楼主可以尝试投保不同的保险公司
结果可能会略有不同的。

住院保险的审核是所有保险中最严格的，所以很容易就会有Exclusion。

另外一个想法就是，如果你除了食指骨折之外没有任何其他的健康状况的话，可以考虑Aviva的Moratorium Underwriting，就是不用呈报健康状况，保单生效。对于投保前已经有的健康问题，在保单生效头5年内，如果不发生复发状况，5年后同样完全受保。对于您的情况，如果左手食指和左脚无名指5年内不出任何状况，以后也是完全保障的。

原来Aviva还有这种条款
之前发现其它家理赔速度75 percentile都在一天内，唯独Aviva的是5天，不明白为什么拖这么久。
这样看来，如果选Moratorium Underwrittingz，那么所有五年内的claim, Aviva都需要去核查是否属于pre existing condition，难怪处理起来比较慢。
我目前这家是有Planned Overseas Treatment 的，其它家的好像只cover Emergency Overseas Treatment。楼主最近几个月老跑医院，去了SGH和NUH，对这边医生的态度和技术有保留意见，担心将来可能不得已需要回国看病。

你的理解是正确的
其实符合逻辑的住院索赔都没有问题，只有很少部分需要详细审查的才会拖长一点。还有就是这个Moratorium的，在头5年内的住院都需要审核是不是属于投保前就有的问题，所以才会拖得久一些，但是也不会无理由的一直拖下去，该赔钱的还是会赔钱的。

对于Planned Overseas Treatment，这个你要注意，目前仅仅可以转介去马来西亚的某些医院住院才可以。其他地方的医院住院是不行的。这个Planned，并不是说我们自己Plan的，而是通过本地两家医疗机构认可然后转介的。

一听就知道是pru的
楼上已经解释清楚了plan oversea的实际意义了

另外aviva的5年定义需要该问题不再存在，根据上面你描述的理解，骨折似乎一直没痊愈，所以pru给了排除条款，可以尝试申请其他公司，如果都有排除那只能过几年再appeal了

楼主后来争取到的
exclusion条款其实还算是合理了，因为左手食指的损伤并没有痊愈，而是靠近指尖的关节处于持续性不能弯曲的状态，对于住院手术保险这种核保最严格的险种，给到明确指定只是不保这一根手指的免责条款已经算比较好的offer了。
楼主也可以再试试其他公司，条款可能会有细微差别，但拿到standard offer的可能性不是很大。
另外对于楼主最后提到的是不是还不如不申报的问题，尽管新加坡没有医疗记录、但这个伤是明显存在的，不能弯曲已经是功能上的表现、只需要一个x-ray就可以明确诊断。如果今后真的发生跟这个手指相关的理赔，这个history是很容易调查到的。所以楼主选择申报是完全正确的，不必遗憾。

如果这样定义Aviva的五年
可否理解为即便五年过后，手指也会被排除？“问题不再存在”是指彻底恢复到正常状态吗？因为靠近指尖那个关节确实是永久不能弯曲了。

谢谢啊！
我一直以为Planed Overseas Treatment包括坡县以外的任何国家。刚又看了一下释义，确实需要referral，而且只能去Medisave approved hospital。但是Emergency Overseas Treatment没写，所以应该任何国家都可以吧？

谁让你乱declare 的。
这些根本没必要说，这根本没有任何关系，你说了，就是事情，而且你说了，保险公司就只能按照最严格的可能性去处理

您说的也有道理
我开始想争取只排除将来由illness导致的左手食指治疗。但如果是accident 或者injury导致的治疗，比如不小心把指头剁掉了，就可以claim。不过最后保险公司没同意。
既然提到瞒报将来可能被拒保，想进一步咨询一下。如果我只说做过手术，现在不影响生活，但不提关节不能弯曲，最后拿到standard policy。如果将来那根手指又出问题会怎么样？

我听到的说法是
是不是existing condition是由医生说了算

即使从来没有看过医生，如果索赔时保险公司问医生，医生说这个症状早就有且你应该知道因为症状明显，那么保险公司就可以拒保。

again, 这个是我听来的，不知道是否对，正好也一并听听达人怎么说。