保险知识浅析 Insurance

大家好，在这里想跟大家分享一下保险的知识。有什么问题可以直接跟贴。

就保险来说，分为，住院医疗保障的保险， 30种严重疾病的保障，永久残疾，个人意外，长期生活自理的保障，和不幸去世。

这些都是保险的最基本的保障。是理财规划中必不可少的一部分。很多人感觉买了医疗保险就够了，其实不是这样的，医疗保险的保费要付一辈子，交一年保一年，不交就断保。假如生病，不仅医疗开支大，生活开支也不小。付不起保费可就麻烦了。所以，医疗，人寿，意外，这些基本的保障是一定要有的。

医疗保险

新加坡主要的医疗保险就是公积金的健保双全的提升保单。如果没有公积金的人，也是可以用现金来购买。
　　
目前有五家保险公司提供健保双全的提升，大致上分为 3个计划，私人医院，公立 A 级病房， B 1 级病房。只有ntuc-income 的是保障到90%的，其他的几间都可以通过加上附加保障来保障 100%的医疗开销。

　　目前来说，五间公司各有特色。
　　英康是最便宜的，最省钱。虽然即使追加了现金Rider也不会保全部医药费，但别忘记，加了Rider後最多只需付$3000，完全可以由公积金保健储蓄支付。
　　大东方是保障最健全而且可以完全保海外（需双重Rider）的，比较贵一点；理由是其有包括实验药品等利益。保障的项目最全面，还有中医治疗的保障。

　　Aviva有很多追加特别的东西，比如小孩免费丶免费救护车等等，但因此也比较贵。其实是羊毛出在羊身上。
　　保诚是目前唯一完全保疗养院的，价格比大东方便宜一点，但没有英康便宜；但没有大东方保得周全。
　　AIA是的Ａ和Ｂ级保单不是完全支付（Ａｓ－Ｃｈａｒｇｅ）而是有各项限制（Ｓｕｂ－Ｌｉｍｉｔ）的。对持有准证的人要额外付保费。我觉的这点就不太好了。

人寿保险

人寿保单保障的就是， 30种严重疾病（有早，中和晚期的保障，也有只有晚期的保障），永久残疾，和不幸去世。

市场上，每个保险公司都有类似的保单，基本上是大同小异，对以上三种情况都是终身的保障。

一种是有储蓄性质的，一种是没有储蓄的（term plan).

两者都可以有。特征是，有储蓄的保费比较贵，保障比较低。没有储蓄的，保费便宜，保障高。所以两者可以互补。

因为terrm plan 没有终身保障，买的时候是到65岁，但是可以更新到80岁。65-80保费会比较贵。

两者都有的好处是，在自己年轻的时候，需要的保障高一些。等快退休的时候，也就不需要太高的保障了。同时储蓄的保单以后还可以拿来作为养老金。

人寿保单的保费，会随着年龄的增加而增长，就是说越晚买，付的保费就越贵。但是只要是买了后，保费就不会变了。 term plan 的保障不变。储蓄人寿保单的保障会增加。

所以这个保单越早买你省的钱越多。同时保障也越高。而且人寿保险是唯一一种可以增加自身价值的一种投资。

长期护理的保险

这个是叫做elder shield ，也是用cpf-medisave 来交的保费。主要是保障生活不能自理。
Severe Disability: Inability to perform at least 3 out of 6
ADLs – washing, dressing, feeding, toileting, mobility
and transferring.
新加坡公民或者PR 到了40岁，有公积金的就会自动加进这个保单计划。当然可以选择不要。
一旦有以上发生的话，就可以获得每月$300-$3000 的收入，一直赔偿到临终。

个人意外

个人意外主要保障因为意外而导致的伤害。包括门诊的治疗。还有中医的治疗。保障了，意外身亡，残章，骨折，脱臼，烧伤，还有骨痛热证，食物中毒。还有孩子的手足口证。等等。
还有相关的医疗器械。
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10 个回答

宗政晓 2019-07-18 03:45

咨询一下团体险
很多小公司肯能人数、或者是由于员工工作性质（比如part time）不能参加团体险，这个情况应该如何应对？
这些小公司能否一起团购一个团体险呢？

谢谢！

长孙可苑 2019-07-18 03:45

谢谢分享
学习了，谢谢分享。楼主是做保险的吗？

储军思 2019-07-18 03:45

集体险
您好集体险只要5人(含亲属)以上在AIA便可以不同于大型企业的是通常选择的是一些标准配套而没那实力和精力给不同员工量身定做不同的集体保险如果您想咨询可以邮件联系我[email protected]

宗政晓 2019-07-18 03:45

还是有问题
一是，恐怕一个公司5个人都很难凑齐，都是出来创业的光棍儿;p
二是，员工流动性比较大……

如果几个类似的公司可以一起买就好了。

庞思 2019-07-18 03:45

提醒一下：医疗保险最好买个人的
很多人都搞不清楚集体保险和私人保险的区别，医疗保险如果是集体保险，除非你一直呆在同一个公司而且没出啥问题，如果你跳槽到另外一家公司，你的集体保险要重新加入，就得根据你跳槽是的身体情况，有可能被拒，或者不保你在上家公司出现的身体问题。另一方面，集体医疗保险的保额比较低，你需要买"as charged" enhanced medical plan 才能保证能承担大笔住院费用。关于集体人寿保险和个人人寿保险有类似的区别，可以参考　　Is Group Term Life Insurance Enough　http://terminsurancesingapore.com/insurance/is-group-term-life-insurance-enough/

弘君 2019-07-18 03:45

重病保障
可以咨询下重病保障的利于弊吗

秦媛可 2019-07-18 03:45

重病保障
一般传统保单的重病rider或重病保单，无论是term还是life都只保晚期阶段的重大疾病。因为whole life保单重点是保障老年阶段，因此附加普通重病rider，即可。如果作为term保单，因为主要保退休前，因此普通重病保单就有些不够了，因为年纪不算老，通常患重病都是早期或中期，这种情况下，传统保单的重病保单就不可以索赔。家庭也许会因此经济陷入困境。现在市场上相继推出了早期赔付重病保单，可以在重病都是早期或中期都可以索赔。下面是几家的比较。供参考。

弘君 2019-07-18 03:45

30种重病
谢谢楼主详细的解释，我是看到保诚有个30大重病的保险，叫什么名字我忘记了，就是每个月给一笔，比如说买的保额是10万，65之前他给你20万保额（双倍），65岁就是按你买的10万+花红来保，给10或15或20年，保一辈子。我个人目前只要医疗保险，不知道这个适不适合我。

秦媛可 2019-07-18 03:45

重病保障
你提到的是whole life保单,(重病保障一般是作为rider附加whole life保单上)，是结合了TERM和普通whole life的特点.主要是保晚期.问题在于65岁前3倍赔付,之后将为普通赔付,个人人为意义不大,只是好听,能够索赔机会很低. 如喜欢此类保单不如NTUC的VIVOCARE.
作为保障老年时期的重大疾病,不妨考虑大东方的SUPREM PROTECTOR,价格贵一些,但癌症,中风,心脏病,等200%赔付,(终生的).

弘君 2019-07-18 03:45

感谢
非常感谢楼主的细心解答=)那我在去研究下

保险知识浅析 Insurance

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