人寿保险和saving plan求指教

先说下基本情况。我25岁，单身女，PR, 想买人寿和大病保险。收入每月4k。 budget 每月300-500。不想要investment link protection.
中介推荐如下组合：
人寿 whole life limited pay 15年每年$3,263.50 (15年后需要继续支付early stage crisis cover每年$1,069.5)
Benefits Sum assured Period Yearly Premium
Death $100,000 wholelife $1,969
Accelerated Terminal Illness $100,000 39 0
Accelerated Disability $100000 39 $45
Accident Death $100,000 15 $180
Early Stage Crisis Cover $150,000 59 $1,069.5
这份保单(death + accelerated disability)的surrender value 大概在5年的时候,可以和我付的premium 持平（break even). 我现在的想法是老的时候，不需要的话当遗产,需要的话拿出来当作saving的补充。
Early stage crisis cover 是针对30种重大疾病，并且包括early stage.
但是我现在犹豫的是，这部分没有cash value. 每年$1,069.5就是买个保障，而且要每年都缴。
再加上住院保险的话，老的时候，每年保险费用很高。
请问各位，能否指教下，我的想法是不是对的，这个产品能不能满足我的需求。

还有一个情况是，我有一笔大概$50,000的存款，一直就放在银行current account,觉得不会用到，所以想找个有guaranteed return的地方（比银行利息高就好）。中介就推销一种12年的理财产品，guarantee maturity value , 大概算下来每年1.9%的利息。请问各位有什么更好的推荐嘛，需要无风险的？

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2 个回答

曲贵 2019-07-18 03:23

12年的理财产品千万不要买
1.9%年利就是坑人的.

存OCBC 360 活期都有2% 的利息.

祝松磊 2019-07-18 03:23

如果是我，我的顾虑和楼主的很类似。
1. 和楼主想法一样，投资连结保单很不建议考虑。
2. 楼主考虑的产品，"15年后需要继续支付early stage crisis cover每年$1,069.5" 一直交下去，这个我也会觉得不合算。
别的产品有类似的保障，但大病的 rider 和 basic life 交费期限一致，也只需要交15年，保到 up to 100岁的。细节就不在帖子里多说了。
3. 5 万的存款，如果楼主可以放10 -15年的期限，还是考虑弄回国放招财宝吧（招财宝是余额宝旗下的中期理财品牌，通常期限为几个月 - 3年，降低流动性，提高回报率）。虽然新币和人民币之间有汇兑波动，但考虑到10年下来积累的回报差，汇兑波动就是小的影响了。

个人意见供参考。

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