放弃首付上公寓，那还有ABSD呀，这损失太大了。

还是上bto吧，发财有些时候不能强行上，要慢慢的来。

至于什么父母来养老还要单独住一套，这也太奢侈了吧，那另一方的父母也要单独住一套，你要至少多买两套

我以为楼主BTO 是CCK还是磅鹅呢？文庆你纠结啥？5年后一转手赚一倍。其他的问题都有办法解决，你放弃文庆BTO才是无法弥补的损失

SC+PR家庭，现有已满MOP的后港区4房HDB，还剩23万贷款没有还清。几年前BTO了文庆的HDB，交了总共7万的首付(10%)和印花税，预计2018年底~2019年初入住。

看着现在的公寓和祖屋价格越来越便宜，在纠结要不要放弃BTO，保留租屋的情况下直接买一套100万上下的大众公寓。

想要放弃首付上公寓的理由：

1. 貌似很多公寓已经降价了10%+，足够cover7万首付的损失(不过还是非常非常的疼)

2. 保留的HDB出租，可以用时间换回损失。（但是不知到hougang区是否好租出去，这个有请达人提点）

还行吧，现在普遍出租市场都不好，便宜点肯定可以租出去。

3. 文庆的四房BTO是在房价高峰买的，56万只有90平米冷静下来想想有些贵。

4. 按目前的形式，后港的HDB在拿到BTO之后卖的时候价格会比较低，甚至低过买价。

5. 拿了BTO之后，2024年前不可以再买房子。未来父母如果来新加坡养老可能还要租房住。（到时候父母应该是65+）

6. 只要新加坡的人口白皮书不被推翻，猜测未来房价还是要起的。

7. 小孩(SC)现在3岁了，虽然文庆BTO 1km 有个华文特选小学 宏文小学， 但如果能买公寓，还有机会可以博一下名校的1km。

不折腾的理由：

1. 如果未来(2018年后)房价继续下降，可能会有满仓套牢的风险。

2. ABSD要10万左右，再加上首付和贷款上限的限制，买了公寓之后手上的现金基本就耗尽了，最后差一点可能还得跟家里求援。但幸亏收入还算稳定，持守力应该还ok。

不知道大家对这种情况什么高见？

1)要不要折腾。

假设楼主拿的出首付，我基本赞成折腾。

楼主之前算的7万首付是可以拿回来一部分的，如果现在取消BTO损失的只是56万的5%，也就是2万8000而已，Stamp Duty是可以申请拿回来的。

楼主漏掉很重要一点，就是楼主家庭收入如何。如果家庭收入10000以上，有足够的首付，完全是可以直接上第二套公寓的。

现在的房市很微妙，很难说是不是在谷底，但是离谷底肯定不是很远了。。。换句话说，就算是跌也跌不了多少了。。。

2)怎么折腾损失最小。

总之，还要按具体按收入算贷款。。。组屋要算MSR,TDSR,公寓要算TDSR.

首先把组屋贷款由双人贷款转到PR名下，我没有做过但是听说DBS可以做~~~

公民一个人的名字买公寓，公民第一套贷款可以贷80%，公民第二套房产7%ABSD。

当然，最简单粗暴的办法就是把组屋还清，然后公民直接买第二套公寓。

这有什么好纠结的，看哪边得利就选择那边。。。。。这几天也碰到一个来自中国的大妈去我公司打零工，为了买房子纠结7-8年了，闲这没事就墨迹房子，我听得都快抑郁了。。。。。用得着那么左右为难了吗？认准就干就好了。。。。。那里可能便宜都让你占住？、

看楼主帖子感觉楼主性格偏保守。所以不要违背性格做杠杆高的事情。 老老实实的等BTO下来然后拿着吧。等你文庆组屋下来，后港房子一卖立刻就可以把BTO的房贷还清了。攒上一两年钱就上公寓了。 ABSD这种事情，3年前也没有啊，你怎么知道3年以后还有。

点评

grichard

觉得楼上说的中肯~ 

终于有人开始正视BTO耗费时间过长的问题了，

2024年前你什么都干不了，什么都干不了，什么都干不了

如果202 ...

看心态吧。你去银行买一个保本的理财产品能给你多高的回报率？BTO差不多性质的，包赚不赔。周期长是政府故意的，一个原因是长时间看下来房价是包涨不跌，有利于政府实现以房养老的政策。二是两次机会，折腾完正好孩子上大学或者养老，年纪大了就不会乱花钱。要是两次机会给你十年或者五年用完，三四十岁的时候口袋里三十四万新币，难说有多少新加坡人能把持得住自己。

楼主最后决定了吗？

终于有人开始正视BTO耗费时间过长的问题了，

2024年前你什么都干不了，什么都干不了，什么都干不了

如果2024年前你有其它的稳当途径投资，那就买BTO吧。

如果没有其它稳当途径，保底也得申请EC啊，激进点那就买公寓

申请BTO只适合非常保守的人群，问题是这些人也没必要来投资理财问这问那啊。

如果HDB贷款还有，百万公寓的首付额是50W+10W(税)，共60W现金/CPF。如果现金充足，建议放弃BTO。

如果楼主power够的话，直接上公寓！power不够就抱住BTO吧！