有期限的债卷
比如 Oxley 4年期债卷 年利息5%。一年分两次发利息 风险小 ;retail bonds
一点建议
1。 关于保险,楼主你有人寿保险是whole life还是 term life?这一点区分很重要,如果是whole life,我猜你的保额大概就是20万左右。如果你有孩子,这个保额不足,建议买term life, 保额100万,一年保费少于1000块,只是没有cash value. 如果已经有term life,就当我没说lol.
另外,你有没有term critical illness保单? 这个要作为你的短期income replacement,以防大病情况下无法工作时的养家压力。这个保单建议买个10到20万保额的。
如果你有whole life,那么就留着当储蓄算了,另外他也应该附带critical illness。有的话可以不买term critical illness保单。
2. 如果你的8年目标是买房,请问是指第二套房吗?比方说留着组屋,还完贷款,存首付买一套公寓?如果是的话,个人觉得这个目标可能定错了。因为组屋还完贷款后,rental yield之有6%。占用大笔资金,并且升值空间有限。同样的资金够你夫妻名义各自买一套公寓。一套自主,一套小户型出租,加杠杆后rental yield有9%左右,且升值空间比较高。 这个有人可能会争论,有兴趣的话可以私聊。
3。关于股票和基金,跟你的买房目标紧密相关。如果你预计过几年买房,那么钱放在股市基金是不明智的。因为你无法预测金融危机什么时候来,可能正是你需要用钱的时候,股市在低谷,你又不忍心割肉,那么你其他的投资计划就会被搁浅。所以我的建议是,拿出来放一些短期的定存。保持好自己资金的流动性,待机而动。CPF special account里的钱倒是可以考虑买基金,但是那里面的钱本身就已经有4%的回报率了,花心思去买基金不见得就有更高回报。
不是说股票基金就不值得投。我意思是在新加坡这个地方,股市较平,蓝筹收益年华大概6%。相比之下,还是房产回报最高。所以在你实现两套房目标之前,不需要考虑股票基金。等两套房目标实现了,你再考虑放一部分钱在股市里。
偏保守并且想长期投资的,其实还是比较容易实现的。
不容易实现的都是既追求高回报,又追求高流动性,还得要低风险的。
我还是觉得首先应该考虑充分利用 CPF, 毕竟这是政府补贴并保证的高息,通常会跑赢 CPI,而且和楼主长期投资的目标一致。具体来说就是能不用 CPF 还贷款就不用,该填补的填补等等。之前讨论过多次。
银行时不时会出 time deposit,最好的有 2% 以上的利息,限期。
然后既然楼主用过 FundSuperMart, 上面也有不少低风险基金比如企业 Bond,符合楼主细水长流的投资偏好。
最后楼主也可以考虑保险公司某些以获取回报为主要目的(而不是保障为目的)的传统保单产品。一个例子就是 AIA 的 US$ Platinum Generations。通常买在孩子身上,如下图所示,20 年 annualised 的回报大概 4.48%, 40 年的话大概 4.59% (产品有效到 100 岁)。这个回报就是已经扣除了所有费用后的净回报了。这种传统保单也是低风险的。其他保险公司也有类似产品。
供参考。
楼主好
关于基金方面,我们公司(AXA)现在的明星产品OPTIMUS可以关注下,开户送高达180% bonus,90多个funds可以选择,账户每年只要有1%的盈利就可以盖过所有费用(我和我的团队对这90多个基金随时关注着,也都认真研究过,如果楼主信赖,我们可以根据您本人的实际情况,帮你做个完美的组合)。
活动到这个月底,下个月就会被别的产品取代,没有再给这么高的bonus
看到楼主的买二套计划,孩子教育计划,退休计划,说明楼主是个对未来有很明确目标的人,是很赞的哦,我本人也是对未来规划很完善的人,并且目前觉得很受益于此,看来是同道中人。
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