忽悠你买保险的来了

我不卖保险，但是经常建议人买以下四种最基本的保险。
1.医疗保险
2. 人寿保险
3. 重大疾病保险
4. 房贷保险

医疗保险
很多人说，公司有给全额的医疗保险，所以不需要买。这是一个十分普遍的认识误区。假如小明得了哮喘，公司保险全包了。过了几年小明想换个工作，那么不好意思，下一个公司给小明的保险将排除呼吸道相关的疾病。这个就是传说中的pre-condition。另外等有一天小明财务自由了，要退休了，那么公司的保险自动终结。那么老了小明可能已经出现了许多身体问题，到那个时候小明就算想要再买私人的医疗保险，将会困难重重。所以鹏哥建议，每个人都应该趁早买一份自己的医疗保险。价格大概CPF和现金各４００块左右一年（根据年龄段会有不同），可以住私立医院，全额报销，且每天还有现金补助。从这方面来说，坡县的保险真是十分的物美价廉。
另外要补充一点，如果你是独生子女，即便父母在国内有保险，还是建议在新加坡买一份。要不然他们来住段时间，发生紧急情况，医院账单将会是天价。身边已经见过无数个例子了，一定要买。另外等父母年级大了，或者其中一方没了，等他们生病过住院，可能这边正好子女在上学。遇到这种中年危机，你是偏下孩子家人回国去照顾呢，还是接来坡坡治疗？为了避免这种危机，一定趁父母身体健康的时候在这里买一份。

人寿保险
人寿保险，简单来说是保障死亡和终身残疾。所以从字面上来说，许多人看了就很抵触，人都死掉了我还拿钱做什么？如果我长命百岁，那钱岂不是白花了。由于这两个认识误区，造成了两个错误的极端。首先人寿保险保的是你的家人，尤其是未成年子女，而不是你本人。所以不买人寿保险的话，基本上就像子女们在裸奔，一旦不幸降临，他们可能无家可归或者无法完成学业。其次，有些人为了觉得钱没有白花，而选择了whole life人寿保险，就是说２０年后如果我还活着，钱就可以拿回来。不仅可以拿回来，还有投资回报。这里面的问题也很多：
保额不足。一年放３０００块，才能保个十万二十万。小明有两个孩子，还有未还完的房贷，你觉得这点保费够吗？
保险成本更高且有无效浪费。简单来说，这种保险说保你一辈子，但是不要忘记当你的子女毕业后独立了，他们就已经不需要保障了，那么你其实多付了许多保费而没有保障任何人。这种组合产品里，保险公司会没算这些保费？不可能的，只是组合产品太复杂了，你看不懂。
投资回报低。鹏哥自己算过，如果自己单买term人寿险，余下的钱放进CPF，回报都要比人寿险高。
流动性差。尤其早年小明缺少流动资金，每年几千块放进去，锁的死死的。
换个角度说，whole life人寿并不是一无是处。比方说，土豪不差钱，那么他自己已经给子女留足了保障，不需要保险。土豪买人寿保险，有两个不同的目的。一是免税，二是有效的财富传承。而你我作为小民，这显然不适合我们。

真正适合我们的是term人寿。比方说小明今年３０岁，每年交８００块，交２０年，保额一百万。保额足，保费低，不牺牲流动资金，给子女高效率保障。鹏哥不是卖保险的，所以给你的是良心建议。

重大疾病保险
从保险的名称来看，很多人又会认为我都买了医疗保险了，而且每年的保额是６０万，那这个重大疾病保险岂不是买的重复了？这其实也是一个认识误区，忽略了一个重要的现实，一旦得了重大疾病，通常是一两年之内治疗或者养病而不能工作了。那么你还需要养家，还需要还房贷，失去了收入没有现金流，整个家庭就会陷入窘境。所以重大疾病险，其实是一个收入替代保险。这个险种的价格相对来说就高了，一年1000块大概可以保２０万，支持患者两三年不成问题。两三年后，可能有两种结果，一是不幸挂了，那么人寿保险进场保障你的家人。二是病好，回去继续工作。

房贷保险
顾名思义，如果由于死亡或者终身残疾而无法还房贷，这个保险能保障你的房子不会被银行收走抵债。他的本质其实和term人寿类似，并且他的保额是跟贷款余额挂钩的。虽然有一定的重复性，但是他的意思在于跟人寿保险来配合。人寿保险留给子女们的是支持他们生活的现金，而房贷保险留给子女们的是一个栖身之所。

市场上还有许多储蓄型，教育型，投资型的保险。鹏哥建议，起码先把这四个基础保险搞定再去考虑其它的投资。
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19 个回答

关涛 2019-07-15 13:36

顶扛把子
我都买了

陆弘 2019-07-15 13:36

楼主最近的帖都干货满满啊
从居委会到保险，堪称科普专家了。表示钦佩！只是谈保险而色变，一个都不买的飘过

古星菊 2019-07-15 13:36

保险的本质是社会责任
假如一个国家不管谁生病了政府都免费给治，父母挂了小孩由政府来养，得了重病无法工作政府来帮你养家，挂了的话政府银行不需要你再还贷款也不会收走家人的房子，那么保险确实没有存在的必要。
我们并不是生活在这样一个国家，所以90%的人买了保险用不到，就当捐给了流离失所的孤儿，就当捐给了生病而无法治疗的可怜人。换一个角度来说，减少了社会不稳定因素，才能有一个稳定安全的社会。
每个人都希望疾病和经济困难不要发生在自己身上，有人烧香礼佛让菩萨保佑，有人捐给教会让神来保佑，那是别人的选择。我宁愿寄托于保险，希望我家每年2万都“白花”了，就当捐给了需要的人。

尉迟婷 2019-07-15 13:36

我一直也想帮父母买
但是有exclusive，就比较郁闷，那也比没有好。

但是我妈妈很强暂时不肯过来坡县，没有LTVP根本买不了。老人的医疗保险一直是我的心病。

陶婵苇 2019-07-15 13:36

我和你感觉正好相反
买了保险的一直平平安安，供到期满保费全数贡献给保险公司

反而出意外啦生大病啦车撞人啦之类发生时候，当事人要么没买，要么买了但是发生的刚好fall在非保险责任范围，没理赔可拿

没说到底买好还是不买好的意思，只是身边几乎事件都是类似这样。真的想薅保险公司羊毛回来的时候难于上青天。

利宽 2019-07-15 13:36

除了房贷保险
其它都买了

逄玛 2019-07-15 13:36

大部分人买了保险都没有实际用处
买个心里安慰而已
你们养活了一堆开豪车住公寓的经济
还有钱多得花不完的保险公司

古星菊 2019-07-15 13:36

当真有事情发生的时候
就会为这些“愚蠢”的想法而追悔莫及，这种情况见多了。
有时候一个人走过来身上干干的，你并不觉得买雨伞有多重要。假如你看到一个人全身湿漉漉的过来，你才发现买雨伞很必要。当然还有人，看到别人淋雨了也认为不会发生在自己身上，那谁也说服不了他。
该说的说了，还要不要继续迷信就看你自己喽。

古星菊 2019-07-15 13:36

这么多保险得多少钱
晒一下自己家的，四个老人的医保，每人2900，一共1万+，其中大概不到5000可以用cpf。
小家五口所有一共八九千的样子，其中cpf用了大概2千+。
合计差不多两万。

陆弘 2019-07-15 13:36

我只是迷信地觉得
一买保险反而就出意外，不买反而没事。

忽悠你买保险的来了

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