想想我爹妈什么都没给我保
我靠自己坚强活到现在，真的太不容易了。
总结： 孩子让他自己去买寿险，我只负责意外和医疗。
5 个回答
其实我觉得应该是这样理解
其实对于小孩子来说，首选当然还是住院险和意外，因为小孩子容易生病和受伤，这两个是放在首要位置的。然后就是wholelife活着term，这里先不考虑预算和险种问题。
首先因为你里面提到的moral hazard，保险公司一般不会让小孩子保到太高的保额，所以一般孩子也就是保个几十万，保几十万的话一般保费都不会很贵（不加重疾就更便宜）。因为小孩子本生就没有工作没有收入，而且在孩子成年之前，父母本来就需要每个月话钱养孩子，所以不存在要多花很多钱来照顾TPD孩子，而且住院险和意外险也一定程度地理赔了一些，减少了额外开支带来的负担。而且，如果真的发生了重残，很多日常的花费例如娱乐开支，甚至上学的开支都有可能比正常的孩子低很多，所以也许父母还可以省下一笔钱，而这笔钱也可以作为长期照顾孩子的花销。所以你说的保80年那个确实有点焦虑过头了。
至于买term或者wholelife，如果购买就说明家里应该是有预算的，保了心理也有个安慰。我觉得家长可能是这么想的，小孩子买term，等孩子工作后如果叫他们自己还钱了，他们可能还会不愿意然后断了，要不就是自己要一直再还几十年。买wholelife，比如刚出生就购买，十几二十年就还完了，到孩子成年也不需要额外的再还保费了，就这么一直保下去五六十年里面的cash value还是能涨不少的，当然回报率是很低，就当是给孩子有保障的同时留点钱，留多少可能不在考虑范围。说道要钱涨的快一点，也有些家长会给小孩子买ILP，这样在高保障的同时还能有高的回报率，不过这种可能在孩子长大一些后还是要考虑term或者wholelife，然后把ILP当做一个投资。还是分开会比较好一点。
其实买保险本生还是应该先把自己保起来，再保孩子，所以觉得你想的没什么问题。其实有些人也是这么想的，给孩子保个医疗和意外，其他的让孩子成年自己决定吧。
tpd不保80年，保五六十年
也需要150万吧。所以决定term 1m + accident tpd 600k, 这样一年680，刚刚好
其实可以，TPD是保不到80
但是就看保险公司给不给保了，太小的孩子买100万其实保险公司也会问很多问题的，还要看父母是否有那么高的保额。
以月平均2000生活费来计算有点高了
富有富的活法穷有穷的活法，富养小孩2000当然不够，但维持生活1k足以，真到了tpd那种境地申请各种补助福利自己再贴一点能维持生活就行了。如果是我的话就这么想（后妈了）。楼主心疼小孩给孩子多一点保障自然也无不可。