保险是必须买的
准确的说，保险是必须申请投保的，趁着身体健康，没什么毛病，抓紧时间申请投保。

需要考虑的保障包括，住院费用保障，人寿保障，重病以及早中期重病保障，意外伤残保障。

具体到每个人每个家庭，实际情况是不同的，所有投保要合理适度。

刚好有空，就多写一点吧：关于住院医疗保险
新加坡的住院医疗费用较高，公立医院也不便宜，不过公民和PR有一定的政府补贴，当然公民的补贴会比PR的多一些。至于具体费用，可以查询相关医院的网页，或者卫生部的网页上也有。

至于保险，每个公民和PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。

所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。

在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。

总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。

具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html

基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/

关于人寿保障，重病保障，以及意外伤残保障
在我们自己做保险规划的时候，要从两个方面考虑。

首先是保障的内容，简单地说就是我们要保什么项目以及为什么需要这些保障。

1，人寿保障，这里面包含了身故，末期疾病（医生诊断生命不超过12个月），还有永久残疾。对于身故和末期疾病的保障赔付，基本上就是留给家人的，让家人（特别是小孩），不会因为我们离开造成的收入缺失而降低生活质量，例如可以继续原来的生活，完成原来既定的学业或者补习班，等等。对于永久残疾的保障赔付，除了像前面所说的补足家庭收入缺失以外，还要考虑我们自己继续生活的费用，例如额外的医护开销等等。

2，重病保障，通常我们说的统一定义的37中重大疾病，还有就是相对应的早中期重病保障。对于重病保障的赔付，主要目的不是用于医疗费用的，因为主要的住院医疗费用基本上都由住院保险搞定了，也包括出院后180天以内（可能更长时间内）的后续复查治疗费用都可以报销了。重病保障赔付的钱，主要是替代在专心养病期间的收入缺失的。因为如果发生重病的话，基本上我们会失去工作从而失去收入，公司的保险在这里也基本上靠不住，但是家里的各种正常开销还会继续，所以重病保险赔付的钱就可以用上了，不至于因为生病而影响了家庭正常支出，或者也不会因为生病而成为父母亲戚的经济负担。重病的保障额度可以参考三到五年的收入来规划。 对于早中期重病来说，病情相对轻微一些，需要养病的时间也会短一些，同时完全治愈的概率也高很多，所以逻辑上我们需要补充的收入也不用太多，可以参考一年左右的收入来规划。

3，意外保障，由意外造成的各种伤害，比如意外身故，意外永久残疾，意外身体伤残，意外骨折，脱臼，烧伤，等等。

然后，说说不同的保单产品类型。

1，首先就是Term保单，消费型的，没有Policy Value，保障期限是一个固定的年限，例如20年，33年，等等，可以按需求定制，甚至可以到100岁。Term保单，可以是人寿保单，也是最常见的，也可以是单独的重病保单，早中期重病保单，也可以是人寿保单附加重病保障的Rider，早中期重病Rider。还有上面说到的意外保单和住院保单都是Term类型的。

2，第二类就是终身人寿保单，红利型的，常见的有短期支付保费，保障一辈子的。这种保单首先是个人寿保单，其中可以附加重病保障，早中期重病保障，等等。

3，另外还有就是ILP，投资连结型终身人寿保单，对于这一类大家褒贬不一，有各种原因，这里就不具体说了。

综合起来说，问题的关键在于明确自己的实际保障需求，然后根据实际需求和保费预算，定制出合理的保障方案。建议跟不同的保险顾问聊一聊，了解详细全面一些，谨慎投保。

简单一点
1. 首选住院保险，是必须的，也是medishield life的升级版。
2. 大病/人寿，是对家庭负责的一种体现，也是对自己财产的一种保护。
3. 意外保险，建议拥有，尤其是驾车人士
其他
储蓄类，退休计划，保收入的保险，在上述保单已经有了的情况下在结合自己的情况考虑。不是必须的。

谢谢建议啊，公司也帮买了保险，但是想买些私人的
比如住院保险，配合medishield。然后不知道term类的保险值不值得买？早点买晚点买的利弊是？

医疗保险，医疗保险，医疗保险
重要的说三遍。

意外保险也考虑下，

家里上有老人没退休金或下有孩子再考虑个term

其他的根据自己剩下的预算再酌情补充大病人寿保险

公司有给买
如果自己也买的话，是可以claim 2次吗？不然公司已经买了，在不离职的情况下，自己有没有必要买？

关于公司的保险
公司的保单无论保障内容如何，总是属于公司的保单，当公司决定作出任何更改的时候，我们无法阻止。

公司的保险，平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。

而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。

另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。

所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。所以，能早投保就早投保吧。

医疗保险
是唯一个人和公司冲突的
但70%的pr或公民都有自己个人的医疗保险。

小的问题还好，经纪能凭自己的经验去争取拿到标准保单，
但年龄越大问题越多，个人保单可能会有各种排除不保，老了的时候有洞的伞用起来还是会不放心呀。

非保险业内人士的建议
第一，买住院保险，就是ISP加rider。这个应该是必买的。
第二，可以考虑买个personal accident insurance，听说很有用，但是个人没买，我的ISP rider貌似有包一点点。
第三，如果你有dependent，可以考虑买个term。
第四，如果你有房贷，可以考虑买个mortgage insurance，其实也是个term。