嗯。说的有道理，鸡蛋别放一个篮子里。
楼上可能不知道，我和你同行，本身就是 AIA 保险经纪，从业已经超过 10 年了。我自己也有注重回报的储蓄保险产品。
保险产品的保障当然是 CPF 不能提供的，此处不多讨论。单从为退休的积累来说，我仍旧认为填补 CPF 是优于购买储蓄保单的，至少是不差于后者的 priority。
还是那个最主要的原因 —— CPF 的收益是新加坡政府 guaranteed 的，而且是纯收益。传统保单产品的 projected return，虽然实现的概率非常大，但毕竟存在不能完全实现的可能性（即所谓 non guaranteed），而且 projected return 并不是每一分钱都给客户的，要扣掉这那的费用，还有保险公司保留的 10% 的利润。
同时，CPF 也不需要专业知识，也不需要费心。
CPF 的最大 limitation 就是每年有限额。假设预算很高，远远超过 CPF 限额并且没有什么其他更稳妥的方式，我的确会把大额保单做为一个比较优先的考虑。

总之鸡蛋别放一个篮子
篮子也别放一个鸡蛋。 退休很遥远。 现在到退休 30年 退休到挂， 还有大概30年。提前准备总归是好的。只能说尽可能多的存起来（投资 第二套购房 储蓄） 对于月薪4000 的上班族来讲 SA的钱 到退休 可以cover CPF life 每月 1200的package 60% 以上。

对于一般人来说 保险是个不错的选择，自己不需要专业知识，也不要费心。 对于投资专业人士， 也是分散投资的一种可选工具， 虽然大家不屑于保险的回报率。

哈哈
差距还有点大

我也有其他方面的投资，目前收益超过 CPF
但我的观点是，通常的投资潜在收益和潜在风险是相相匹配的，高收益往往伴随着高风险，而低风险往往意味着收益也不高。我其他投资虽然收益高过 CPF，但我并不能预测它是否一直高过 CPF，是否不会让我亏钱。
只有 CPF，这个是由新加坡政府为民生之计，贴钱也要保证收益的。它的收益或许不很高，但也绝对不低，尤其是考虑到它 0 风险的 前提，是首先要充分利用的。

不懂或者不想投资的，
把钱交给CPF管理会比较好，收益不错，要未雨绸缪，不要老无所依

参加过Christopher的讲座，觉得他还是有水平的
退休时有百万以上的cash & equivalent和asset对于本地毕业生来说难度相当于gpa拿3 out 5 以上

最简单的就是cpf topup，论坛的新东方兄已经的帖子已经讲的非常清楚了

不想用cpf这种保守工具的，可以考虑房地产投资，市场低谷时买location好的房子，高涨时卖出去
一些08左右年入手condo，15年左右卖出的论坛网友单笔交易应该已经吃进五十万了

喜欢玩股票的用心搞一搞，也不是问题
财版的很多位白手起家的也都靠着股票早早达到了退休要求

如果是房地产，股票都不想搞，又不相信cpf的可以找论坛里的各位保险经纪聊聊低收益低风险投资产品，但放的钱要比上面的一类多很多了

欢迎邓老板加入真爱 CPF 一族。
恰好 3 年前的 9 月，我开始补回买房的 CPF 并开始自愿填补到满额 + 另外 7000 Retirement Sum 进 SA，而今已有 4 年矣。
我也一直发帖鼓励其他网友在条件允许的情况下参考我的做法。
目前 CPF 的限额是每年 37K 多，加上 7K RS，大概是 44K。虽然不是很多，但 20 多年连本带息积累下来的效果，总比一直不去做强。
以后多了邓老板一起分享了。甚善。

30年后货币至少贬值10倍吧
所以要存3000万....么

看完后觉得还是现在都挥霍掉算了
好忧伤

好忧桑的话题
哒哒哒