美国启动加息后, 本地银行调高定存与房贷利率

美国近10年的第一次加息刚过一个星期，本地银行已开始调高存款利率和房贷利率。


星展银行日前调高了12个月、18个月和24个月的定存利率，调整幅度介于0.1个百分点至0.45个百分点，是2012年来的第一次，也是定存利率房贷配套（FHR）推出一年半来的首次调高。


相当受欢迎的星展银行定存利率房贷配套，就是与这三个利率挂钩，这意味着贷款人每月的还款额将增加。


大华银行的固定利率房贷配套，也从之前的1.68％调高至1.88％。


本月17日美国宣布加息0.25个基点。消息出炉后，本地基准利率三个月新元银行同业拆息率（SIBOR）仍处于1.13％的水平，没有多大起伏。不过这个利率过去一年已经抢在美国加息之前攀升，今年来增幅达145％，从年初的0.46％上扬至1.13％。


星展日前宣布，12个月的定存率从0.25％调高至0.35％，24个月的定存率从0.55％调高至1％。星展最早推出的定存利率房贷配套，与这两个利率的平均值挂钩。这意味着，FHR从之前的0.40％调高至0.675％。


假设贷款人签下的三年锁定期配套首三年的利率为FHR+1.40％，那这个利率从1.80％攀升至2.075％。若贷款100万元为期30年，首三年的每月偿还额从3596.98元增加至3733.81元。


星展最新推出的FHR18配套和18个月定存利率挂钩，后者从0.50％调高至0.60％。若是签下首三年利率FHR18+1.15％的配套，意味着利率从1.55％调高至1.65％。


房贷比较网站MortgageWise.sg执行董事吴志裕之前预计，当三个月SIBOR于明年下半年攀升到1.5％至2.0％时，星展会调高定存利率，因此星展的此举比预期早了半年。


市场人士指出，新的财年马上到来，银行可能需要为股东赚取回报，随着SIBOR上涨，银行希望能改善净利息差距（net interest margin）。


净利息差距指的是银行分发贷款所赚取的利息减去付给存款人利息后的利润率。


吴志裕指出，客观来说，本地银行在三个月SIBOR显著上扬六个月后才调高现行利率（board rate），而用来计算房贷利率的定存利率则是一年半来首次调高，并且调高幅度显著小于SIBOR。


之前有人认为，定存利率配套可能存在不透明的问题。


新加坡房屋贷款有限公司房贷顾问周扬指出，定存利率的波动小，调整频率低，对银行本身有约束作用，因为若银行调高定存利率，就要支付给定存客户更多的利息，这要比现行利率来得透明。


今年以来，三个月SIBOR和三个月新元掉期利率（SOR）的波动频繁，配套和这两个利率挂钩的贷款人，每三个月收到的银行通知利率都有显著变化。因此不少贷款人纷纷转去了固定利率配套或定存利率配套。


经济师预测，美国明年总共会加息1个百分点，三个月SIBOR明年底可达到1.9％至2.0％的水平。


星展表示，去年4月推出的定存利率配套受到客户的欢迎，其客户纷纷转向定存利率配套，约八成的新房贷是与定存利率挂钩。
华侨银行上个月推出了与36个月定存利率挂钩的房贷配套，首三年的利率是36个月定存利率加1.03％，目前该行存款5000元至2万元的36个月定存利率是0.65％，算下来首三年的利率是1.68％。华侨银行表示，这个利率从2011年11月起保持稳定，过去10年最高达到0.925％，是在2005年。




调高定存配套利率吸引存款


另一方面，一些银行调高了定存促销配套的利率来吸引存款。例如华侨银行的12个月定存利率（至少2万元）调高0.05个百分点至1.65％。
　
丰隆金融推出年利率高达1.99％的定存配套，存款至少20万元，存款期至少18个月。若存入2万5000元至5万元以下，为期18个月，年利率为1.95％，存13个月的年利率1.86％，这个利率在市场上算是比较高。


在渣打银行存放至少2万5000元，一年利率可达1.80％，比之前来得高。


马来亚银行也调高了定存促销利率，现存入至少2万5000元为期一年可享有1.80％的利率。之前这个利率是1.45％；存入5万元以上为期两年才能拿到1.80％的利率。


汇丰银行的定存率也调高了0.1个百分点至1.8％，条件是存入至少3万元，存款期11个月。


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