买房之前6个月就该开始清理自己的信贷记录了
说明他们也不是那么认真要买房
一部分理财产品是可以做show fund,亲测了
只不过麻烦的是如果你的理财产品是有杠杆的，等于多出来一个金融贷款，银行会有一个公式去算这个理财贷款的月供，我去年底有个客户贷款IPA越做越复杂，最后放弃了offer，因为他们的个人信贷记录太复杂。有房贷有车贷自己开公司发薪水，还有车中过车祸有个case还没清，准备拿基金等金融产品做show fund又引出新贷款....结果今年头看好的房子多了好几万卖掉了，看好的楼盘已经涨价了10万....
从个人角度
这种操作应该是少数。你想，大部分人真想去去买的时候，通常自己会算算，所以要么首先控制了自己的预算，要么就是推迟了出手时间。
少数人，看到某房，喜欢的不得了。或者刚需急迫，才找人帮忙想各种招。还有的，预计明年加薪升值，那么暂时借钱push一下贷款额度也确实可行。所以应该是可控范围。
当然，并不是鼓励大家都这么做。风险和压力都存在，利息真的涨到3.5%了，或者失业了，降薪了，这些可能都有，尤其是自身处在不稳定行业的，是要量力而为的。
赞
xmlzj
interesting
xmlhf
再解释一下为什么外币show fund只需要看一次
MAS规定的点在于这笔钱不可以用作他途。这个规定本身其实比较虚。show 两次的可以是全部借来的，show完取出来还给朋友，谁管？那美金show fund, 银行可以解释说首付用的新币，所以美金不动，所以就不用再show了，所以是可以和监管部门argue的。这两种方式不能说谁真的就比谁风险小了。所以是在和市场参与者与监管之间的一个博弈，每个银行都有一点自己某方面相对宽松的地方。比如有的银行可以做loan decoupling, 有的银行可以接受cash based payslip, 各有各的招。
风险方面，房贷真正的collateral是房子本身，既然房子首付20%，也就是说其实房子本身已经算了20%的haircut. 至于TDSR，银行只是被动应付而已。对于监管部门来说，只要卡住大方向，小范围运作的个例就睁一只眼闭一只眼了，一是政策滞后，二是也没办法查那么细。
都对
反正大家知道TDSR可以破就好了，只在放贷款的时候查一次存款，以后每个月不会检查。能借到钱放在自己户头就尽情的贷款吧。
时区不清楚
反正我们都是用GMT时间，而且regulator真要罚钱的时候其实能不能做到不会管你的。我们做了很多东西，可是其实我们自己也不能100%确定会不会被哪个国家的监管罚钱，反正目前的要求都是说日结，真正能做到的没有几个。
你说的是
Repo agreement的margin call要日结吧。想要日结就得选local currency, 要选美元或者债券的话就做不到日结了，得T+1。
另外cash不存在rehypotecation的概念。rehypotecation通常指债券抵押品，欧洲市场和美国市场governing law不同，欧洲市场给债券抵押品是有title transfer的，所以可以rehypotecate, security finanacing team保证自己book level没有short sell position就可以了。而现金抵押品，根本分不清这个现金是交易对手给的还是自己有的，没有标记啊，所以collateral account里随便给。
这个是银行间融资的范畴，和个人借贷完全不在一个领域。个人借贷不存在margin call的操作，现金抵押分pledged和unpledged. 定存是锁定在银行账户里几年，所以叫Pledged，风险小所以没有haircut。而非定存的，风险大，所以70%的haircut, 已经是很严厉了，所以很reasonable啊
至于两年后refinance需要重新计算tdsr,所以相当于做了一次margin call. 所以银行风险还是可控范围的。毕竟unsecured credit risk还是有一定额度的。
楼主是个认真的人，还专门写信去MAS问
其实这些在MAS Notice 645 里面已经写得很清楚了，有兴趣可以去MAS网站上读一读
我少看了一个字母
我只听说过pledged cash, pledged collateral，从来没有见人用过非被动式的pledge这个动词后面跟着loan。pledged是形容词，pledged asset或者pledged collateral很常见，也不能用来rehypo。pledge loan是什么我真的不知道了。pledge对于我们都是一个动作，不如你跟银行贷款把房子压出去就是一个pledge的动作。我猜凡人是想说抵押贷款，那就和买房这间事情无关了，任何情况下都可以做抵押贷款，只不过利息高罢了，而且大部分抵押物大银行都不收，得找金融机构（如当铺）去做。
这个不怎么对
settlement其实发生在custodian那边，美元的custodian在美国，所以对于亚洲国家来说交割自然需要T+2，不是不想日结，而是做不到。除非他们在同时区，或者时区接近，比如加币对美金。
新币不是国际货币，交易通常在本地，所以可以日结。
rehypothecation
这专业的，目测咱两同行啊
我买房子是pledge cash来贷款的
我其实觉得unpledge cash是很不靠谱的，即使银行在放贷前再检查一次，我还是可以在贷款进来以后把钱转走，打个时间差可以贷到，对有心投机的人来说是一个很大的漏洞，银行风险非常高。
我可以想通pledge cash，一定数量现金定存，连着lock period，存款全部转算成每月现金流入，银行可以肯定每个月收钱几乎没风险。
费娅
不是每个人都懂又会做功课的
看了半晌，见两人出招越来越快，他心下却越来越不明白：“我外公和宋大伯都是武林中一流高手，但招数之中，何以竟存着这许多破绽？外公这一拳倘若偏左半尺，不就正打中宋大伯的胸口？宋大伯这一抓若再迟出片刻，那不恰好拿到了我外公左臂？难道他二人故意相让？可是瞧情形又不像啊。”
其实殷天正和宋远桥虽然离身相斗，招数上却丝毫不让。张无忌学会乾坤大挪移心法后，武学上的修为已比他们均要胜一筹。但说殷、宋二人的招数中颇有破绽，却又不然。张无忌不知自己这么想，只因身负九阳神功之故，他所设想的招数虽能克敌制胜，却决不是比殷、宋二人更妙更精，常人更万万无法做到。正如飞禽见地下狮虎搏斗，不免会想：“何不高飞下扑，可制必胜？”殊不知狮虎在百兽之中虽然最为凶猛厉害，要高飞下扑，却是力所不能。