年过而立,大家有为自己和家人买保险吗?买多少才好?
医疗保险大概都会买,但是关于life insurance 大家会买吗?买哪种呢?最近和朋友在看是否需要买这个,要是买了,年费占年收入多少为好?
已知市场上life 的话有:
1: term (严格意义上应该没有到lifetime, 一般到65岁?)好处应该是保额大,相对便宜,坏处是没有现金值,交多少算多少
2:储蓄险,这个名字,应该是储蓄为主,保险为辅了,关于现金值方面我也不太了解
3:投资险:知道的有一个叫ILP的,先说坏处,如果保lifetime的话要一直交到死亡,这个一般人很难办到。所以比较好的做法是交到什么时候账户里面premium投资的收益小于保险费用的时候建议取消,但问题是取消了就没有life insurance了。现在说好处,就是比较灵活,相对于储蓄保险来说在相同年限拿出来的钱可能比较多,另外中途即使把大部分钱拿出来还是会有保障的(当然不能全拿出来),所以相对比较灵活一点。但是lz也有疑问,这个投资保险个人能操作投资吗?个人操作和保险公司操作有什么不同?哪个更有保障一点?哪位牛人能不能透漏一下投资年收益在4%以上的概率大吗?
4: multiplier 保险:类似于储蓄保险,需要交一定年限:比如说10年-20年保终身,这种保险的好处是到65岁前的保额有multiplier effect, 比如说life投保金额为10w, 在65岁前出问题保险公司赔偿额度会乘以一个倍数,比如3,就是30W, 所以这类的好吃就是壮年时期赔偿额度大,交一定年限保终身,不好的地方是老年赔偿额度比较小,交的钱不能拿出来,不然就没保险了
在新超10年,年过而立(还一事无成,泪奔中),身体确实和少年时期没法比,最近去医院检查身体,虽然没出大问题,但也是亚健康状态,虽然买了医疗和life保险,前两天跟保险经纪人聊天,他一直忽悠着让买其他险,当时没有买,不过觉得自己对保险的认知可能不够,在这里抛砖引玉一下:问一下年过而立的达人们:
1:你们有买life保险吗
2:保费占个位收入比例(比如10%)
3:大家注重的是早期疾病还是晚期? 比如lz 保额会把早期疾病加到最大,感觉晚期的话也只是给家庭后代留个保障而已
谈蕊
关于保险
1:term life的心理安慰大于实际用途,通常用于子女未成年阶段或退休前防止自己挂掉给家庭带来冲击.
2.储蓄保险可做强制储蓄用,通常做最后选项,锁定期长,回报低。不如自己投资做RSP
3.ILP 90%都亏钱的,除非是投资高手中的高手。
4。加倍保障目前市场正流行,算性价比不错的。
大病保障早期多用term,晚期多用whole life.
保险年投入以不超过1个月薪水为宜。尽量投资保险分开。