继续请教
那请问，我要求去政府a&e，会不会有没病床的情况发生呢，然后住不了院，然后就是所有的费用都自己负担了？
Integrated Shield Plan有什么推荐吗？
年轻，身体健康
要求救护车
送政府医院的a&e 然后告诉医生自己只有medishield life保险 要求安排c级病房 或者最高B2病房，这样的话pr身份最理想的情况自己只出大概一半的住院手术费用，其他尽可能由medishield life报销，救护车费用不算但一般不贵，100左右
如果要包括救护车费用，一般要升级住院保险并加rider，同样的情况救护车费用可以报销，救护车可以让它送政府医院或私人医院，看你保险升级到什么档次，如果是新的有rider但有自负额的计划，最多自己还账单的5%，剩下的95%住院手术费用保险公司还。
理想情况付一半的住院费？这个不至于吧
住b2的话，2000以下自己出。2000以上自付3-10%不等。费用越高，自己付的比例越低。
MediShield Life的问题在于
1，对于PR的Pro-Ration Factor，即对于PR来说，起始的报销比例会更低。
2，对于高等级病房的Pro-Ration Factor，如果住院住到好一点的病房，例如双人间、单人间、或者私立医院的话，起始的报销比例会更低。
3，对于账单逐项的限额，比如手术费用会根据MOH规定的手术复杂程度，最低报销200快，最高也就2000块，大部分情况下是不够用的。
4，对于住院前后的相关检查复查费用是不报销的。
总的来说，建议扩展自己的MediShield Life保单到Integrated Shield Plan，这部分还是使用自己的Medisave支付保费，主要的优势在于：
1，取消了针对PR的Pro-Ration Factor。
2，取消了账单逐项的限额，基本上以总帐单数额开始计算报销额。
3，住院前后的相关检查复查费用是可以报销的。
4，更高的年度索赔限额。
在这个的基础上，还可以进一步扩展保障内容，现在可以做到100%的全额报销，由于政府今年刚推出的政策，几年以后必须要自己承担5%左右，剩余部分还是可以全额报销的。
除了Deductible和Co-Insurance，还需要考虑的是
1，Pro-Ration Factor，针对PR的，还有针对更高级病房的。
2，账单逐项的限额，例如病房费用，手术费用，手术耗材费用，等等。。。
B2 Class的病房没有Pro-Ration Factor，但是取决于是否真的要去住B2病房，以及能否有空床位去住。B2一般上是4-8位病人一个大房间，床与床中间隔着大约1米，可以拉一个布帘子，病人以及病人家属共用一个卫生间。
雷盛琦
关键字pr
希望这个文件能说明我的意思。
pr的索赔的上限已经被medishield life设置在44%-58%了，理想情况索赔一半还得看病房是否是B2以下，病房费用，手术费用，医生费用是否超过sub limit
另外年度总额10万新币 超过的部分也都是自负了。