这个有点不合理
关于孩子买保险的问题，目测大部分给孩子买保险的都是whole life。我之前认为，孩子本身没有dependant, 买了不算浪费吗？所以连term都没给他们买。后来发现之前考虑欠妥，想到一种情况，对于孩子来说，意外比重疾几率要高，意外致残的话impact就大了，因为没有工作能力了，假如寿命是80年的话，重残需要将近80年的生活费用。假设月平均生活费用2000，一年2万5，80年要200万。姑且算前20年，父母义务承担这个费用，之后60年也需要150万保障。这么考虑是不是有一点受迫害妄想症？
然而意外险，据了解通常tpd部分都有个cap 50万或者60万，据说是因为moral hazard, anyway私以为这个保障不足，就需要term life tpd补齐。aia儿童life tpd又cap到50万，ge没cap，只是需要提检. 这样计算5岁儿童，term 20年1m 一年390，accident 600k 20年，一年290。一共680一年，保障1.6m tpd, 到位。
另外一个选择是，whole life3倍multipler, 100万到65岁，一年要4240。20年后cash value guarantee部分才4万2，加上3.75%projection才5万1。相比1m的term, 每年少交的4000块，20年自己存不算利息都将近8万了。当然，这不是一个apple to apple比较，因为whole life100万一直保到65岁，相当于前20年保子女，之后就是保孙子了。代价是一年4240，三个娃要将近1万5每年。
想想还是先把子女保了吧，孙子让他们以后自己来。好吧，主要还是穷。
徐钧
想想我爹妈什么都没给我保
我靠自己坚强活到现在，真的太不容易了。
总结： 孩子让他自己去买寿险，我只负责意外和医疗。