不建议割
1，请问当时为何给孩子买ILP？按月交，你交了不到2你的话，任何保险割掉都会亏损很大。ILP适合长线投资的。其实很适合小孩子的。
2，不建议用comparefirst来比较保险产品。保险产品条款很复杂，一般不经过专业培训，很少有人能看懂或有耐心看完的。正常情况下完全一样的利益，不同公司的保费不会差别这么大。各个不同公司的价格由精算师算出，他们考虑定价的因素都是一样的。最后价格会有点差别，但不会这么大。
6 个回答
回复
1. 不是故意买的ILP，是那个怀孕保险就是这么设计的，prudential的，pruMum2b 和一个ILP连着卖的。
2. 我觉得不是公司间的差别吧 毕竟 现在我买的是ILP产品 每个月都要投钱 纯term本来就比较便宜的 除了NTUC，axa显示的也是一年只要100
应止损
如果是在保单前3年，应止损。没有相当强的投资能力，很难回本。
超过5年就最好保留几年。定期review,一旦BREAK EVEN就断掉 。
可以断掉
其实ILP有一定的风险性，所以一旦break even其实割掉会比较好。
建议保障就做纯保障，储蓄就做纯储蓄，这样才是性价比最高的方式。
但是最好也要做一下review再做决定，LZ可以考虑找原本的经纪人，不放心也可以找其他经纪人来听一下多方的意见
按你这样说保险只买住院+term就够了？
whole life值得买吗，毕竟保费不便宜时间又那么长
保险产品的功能各不相同
我并没有说ILP不值得买。每种保险都有自己的功能，要根据实际需求去买。
家庭A或许很适合ILP计划，但这不代表所有家庭都适合。
最好的办法是找一个靠谱的经纪人，认真为客户分析家庭需求，每种计划的运作方式，再根据家庭实际需求做保险组合计划。
whole life+term的购买方式也有很多，这并不属于重复购买，只是满足了各个年龄段的家庭需求。这也是为什么要定期做review，家庭情况在变，需求自然也在变化，不同时期有不同需求。