新加坡保险行业是“诚信原则”
也就是你写什么，保险公司就会assume 你说的是正确的。如果以后用其他方式（包括去调查你的病史）发现你应该报而没有报的情况，法律赋予保险公司不赔付你的权利（要不要行使这个权利就看保险公司自己了）。如果保险公司行使这个权利，到时候会把你交的保费没有利息的还给你，而不是赔付额度。所以你不说明情况当然有这个风险。
你的情况如果不严重，交代一下，保险公司会让你提交当时的治疗，检测报告，以及服用药品详情等。还会发信询问你的医生。根据情况保险公司会判断你是否是standard life。在这种情况下接受你是standard life 才是最稳妥的。
以我的经验来看，如果你买人寿（只赔付生命的），你的情况应该不会影响到。如果买重大疾病险（无论是做为附加险还是单独的险），通常也不会影响到。
至于父母的情况，就算是父母双方都有癌症，通常也不会影响你买人寿险被接受为standard life。重大疾病的话，或许有一点影响。比如上面这个例子，也得看得癌症的父母在生病后又了几年。
希望多少有所启发。如果还有其他细节问题，也可以站内短信我。

如果只是life insurance
父母的也问了？我买的AIA的，没有问我父母的情况。你换家公司看看？

AIA 的申请表上绝对有问父母情况的
如果没问你，就是你的代理不负责，自己填上了。

继续求助
多谢NewOriental! 我还有一个为难处， 几个月前， 我刚买了hospitalisation insurance,就是住院的险，病史只填了胃酸倒流引起的喉咙痛，因为想着是专科specialist的诊断，就没有填GP诊断的brobchitis,气管炎，和鼻子敏感。我是和prudential 买的，他们决定不保胃部到喉管这一段。我没填GP的诊断，这样算隐瞒病史吗？如果如今在人寿险上填全部病史，会和另一份保险有出入，会有什么后果呢？谢谢！

其实没什么后果
两家公司不是同一个公司。而且纯人寿的接受范围很宽。就算是乙肝病毒携带者，买纯人寿都是standard life。如果加疾病Rider，通常才会有一些exclusion。
既然事实是这样了（上一份保单没声明），那就接受吧。

你人寿也是买Prudential 的？
如果是两家同一个公司，那如果你的病情是在购买前一份保单之前，那那份保单也会加入你这个pre-condition，出一个新的 counter offer letter，比如不保你的气管之类。
另外提醒一下，Prudential 的人寿保单基本上都是投资连结类型的，虽然原理上是到100岁的人寿保单，但实际操作上，它不太适合持有到60岁以后，因为年龄大了的mortality charge 会很高，会逐渐吃掉你前面积累的利润，七八是岁的时候，保单价值就有可能为0。
如果你觉得自己了解的不全面，想要了解多一些，可以给你解释多一些。

继续求助，人寿和住院是同一家公司的。
继续求助，11年7月耳鼻喉专家的诊断是胃酸倒流，12年1月GP诊断是bronchitis。我认为我的喉咙痛应该只是一种原因造成的，只是不同的人看，给出不同的诊断结果。今年2月我在买住院险时，认为我的喉咙痛应该只是一种原因造成的，只是不同的人看，给出不同的诊断结果。我觉得专家的诊断应该比较准确，所以只填了胃酸倒流。请教NewOriental，我这样算隐瞒病史吗？如果以后理赔住院费用，保险公司会有拒赔的可能吗？谢谢

这种应该不算吧。。。
新加坡保险还有个incontestibility 原则，即“不可抗辩原则”。具体是如果保单生效2年后，除非被证明是故意欺骗，否则保险公司不可以对保单的有效性进行抗辩。这是保护受保人的一个准则。所以你这个是模棱两可的病情，应该不算故意隐瞒。生效两年后就适用“不可抗辩原则”。

除去这点不说，personally 不建议买investment-linked policy （即ILP）做为第一份人寿保单。前面说过，尽管原则上是人寿保单，但ILP 里面的mortality charge （就是按年龄征收的死亡概率费用）会每年递增，尤其是60岁后的费用比例是30岁的10倍左右。到时候你就算基金升了很多，赚得盈利也会慢慢被这个费用吃掉。到时候就是个dilemma：不退保单，价值会逐渐趋0；退掉保单，你以后没保障了。再买新的？这岁数。。。
保单展示表上虽然不是0，但那是基于9%的年增长假设（就是假设每年都是9%的增长。实际上，难啊。。。）
所以ILP 更适合于目标为 20年左右退出来盈利，期间享受保障的财务目标。
与ILP 相对的，是传统型人寿保单。形式和ILP 颇为不同，更适合持有到退休后。
供参考。

非常感谢。
我应该会买传统的人寿保险，30年的.