咱俩情况略有类似之处啊
所以你可以去看看我的帖子，里面很多朋友都有各种的讨论，你可以参考一下。
“今天去 CPF Board 把买房子时用掉的所有 CPF OA 全部填补回个人户头了”
http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=172_12411942
6 个回答
沙发
围观包租婆和土豪@NewOriental
长椅
mm可以等等嘛，就像土豪讲的等2015利率高涨之后，那时现金为王，mm可以抄底就行了嘛。
板凳
羡慕土豪。
的确有相像处
觉得楼主的想法不错，基本是无风险赚利差。
不过目前我的loan是26, 如不换loan,对我来说似乎提早还掉点点loan 和做cpf partial repayment 差别不大？
另外还要研究一下外面的commercial loan 不知道万一利率上涨有没有prepayment penalty.
对的。你目前的 Loan 利率比较高
和CPF 的利息已经差不多了。我的建议可以从以下几个方面考虑：
1. 如果楼主可以承担汇兑风险，那就把新币换回国内，赚取4%-5%左右的利息，超过你在新加坡的loan，可以赚利息差。
2. 如果可以承担商业利率波动风险，那就re-finance，换去利率低的商业贷款配套，同时填补CPF，赚取CPF 利息和商业贷款的利息差。
3. 如果楼主觉得商业贷款以后也会上涨，愿意保留HDB loan 的稳定性，那在目前情况下，可以提前还一部分贷款。