好几家公司都有这个存10年15年拿的计划
不过保险部分保障不高，只是期间出事情可以索赔本来要存的这笔钱而已。

扣5%的年收益还是5%的本金？
感觉像是买的鸡精

如果是新币传统计划，扣除费用后，是不太可能 5% 收益率的。
因为总投资回报率才 4.75%，还得扣除各项费用（佣金，mortality charge，运营成本）和利润分成。
如果是 ILP，那么展示的回报率是基于 8% 和 4% 两个 pure assumption，仅作为参考，不能理解成扣除费用后约 5% 年收益，因为 ILP 回报率是完全不保证的。
你可以根据是否有 Guaranteed 的 Policy Value 来简单判断类型。对产品具体的归类描述在 Product Summary 里面。

听起来是个传统型 Endowment Plan，风险低，好不好就是看到手收益率。
保险公司都喜欢把方式搞的复杂一点，从而让客户不容易简单比较，典型的例子就是一边交保费，一边每年给点 Dividends/Coupon。
实际上，要比较收益率，不要管这种第几年开始给一点 Dividends/Coupon 的绕圈套路，就是要假设所有 Dividends/Coupon/Bonus 都留在保险公司从来不取一分钱，那么在特定年份（比如 30 年后），或者保单到期（楼主的例子是 15 年），其总的 Policy Value 或者 Maturity Value （保单总价值或成熟价值）的数字是多少来比较。
目前传统型新币保单投资回报率是 4.75%，扣除所有的成本（佣金，mortality charge，运营成本等）和利润分成，15 年后到手的年化收益率如果在 3.5% - 4% 就算还不错了。
根据楼主的数字，3600/年 * 10 年，15 年后 Maturity Value 是 54K 来算，年化收益率是 3.88%， 算挺不错了。
请注意以上 54K 的 Maturity Value 是粗略计算，因为楼主给的例子，是收益每年都取走了。如果不取留在保险公司，会有复利效果。
另外每一年会给 500 - 1000 块是什么意思？是 500 块还是 1000 块？如果每年给 500 块，那么 maturity value 是 45K 左右，年化收益率要低不少，大概 2.2% 。

我看了一下，我觉得你们理解错了……
我自己计算的这个，存10年，15年到期。
每月保费299.22，10年总支付的保费是：35906。

Cash Benefits:
前5年，每年$492
6-10年，每年$984
10-14年，每年2460
总共能够拿到的Cash Benefits: $17220

1，如果Cash Benefits每年都拿出来的话：
15年到期，保证拿到$18696，不保证的按照4.75%公司收益计算：$10311，总共$29007
所以这种情况下加到一起，保证拿到的：17220 + 18696 = 35916
按照4.75%公司收益计算，总共拿到的是：17220 + 29007 = 46227

2，如果每年的Cash Benefits不拿出来，留在里面按照3%年利：
15年到期，保证拿到的是$35916，不保证的按照4.75%公司收益计算：$13258，总共$49174

如果你们的理解跟我上面你写的不一样的话，最好找我给你们详细解释一下。

37k + 17k
已经算是没有包括不保证那些钱了。所以这个plan应该不错吧，可是15年真的好长，有种预感朋友不会jianchu

算不清楚就买
是
如果算的清楚就不要买的意思吗haha

目测都是奇葩 你可以想一下你某年某月某日开始领的钱
其实都是之前你交的钱先存在银行

然后某年某图某日起开始还你

问题来了

问题1

你存的钱完何年何月何日归还完结给你？

问题2

银行何年何月何日开始用ta的钱来给你？

算不清楚的话













那就买吧


无害的

朋友嘛，提醒一下就行了
而且这种保单，多数公司都有类似的产品，只是会有一些略微的差别。

比如，“本金”都是100块，到期后预计都可以拿回150块。
1，保单一，到期后保证拿回120块，剩下30块不保证，要看保险公司的投资回报情况。
2，保单二，到期后保证拿回80块，剩下的70块不保证，要看保险公司的投资回报情况。

就算是这种储蓄保单符合需求，也建议多比较几家公司的类似产品，谨慎选择。

还10年接近50%的收益
到期保证本金，基本上算储蓄保险里面中规中矩的了，比roadshow上签的不保证本金还收益低的好些。
听你描述的暂时没看到什么猫腻，但自己注意这种计划一旦开始中途就不能取消了，灵活性很差。