其实
我个人认为别太纠结早还完还是利息是本金的多少。
该认真考虑的是利率。

只要利率够低，像新加坡的房贷，长远来说，是划算的。
很多人都会说20年前，几毛钱就能买什么什么，但在房贷却不会这么想。
你现在多付几毛，看似省很多，但其实20年后还，更划算。

所以，建议有多钱存起来，或还高利率的债务。低利率的，尽量拖，不然随着年龄增长，你越难拿到同样便宜的债务。
银行都是，你越有钱，他们越喜欢借你钱。

而且，房贷一般配有保险，万一出事，保险会还。

所有的还贷方法都是世界通用的,
equal principal 的方法需要和银行谈, 不会自动offer

这个方法是开始多点, 逐月递减, 适合中老年人(收入也许会减少)

加一句, 您转的链接的最后结论是错的
这两种方法对银行而言,并没有差别, 少掉的利息, 用discount cash flow 算来,是没有意义的
银行先期收回资本, 风险就小了, 等于加快资本周转

不知道写这种文章的人自己有没有贷过款
用数学说最简单了。假设贷500K，20年，3%利率。普通贷款方法每月2772，用作者的方法每月从3333递减到最后的2083。作者就说我省了15K，因为普通贷款方法一共还了666K，他的方法一共还了651K。问题是现在需要高20%的收入才能让银行批出这个500K的贷款啊。作者可以说我收入高，这不是问题。如果这不是问题的话，那你去做个16年的普通贷款就好了。每月3282，一共还630K，不是更省？

强！
数字果然让人一看明了。

但我还想补充，不时所有债务都不好。如果利率稍微低过通胀，其实发债会更好。

几万块的成本让你拖个十年还是划算的。而且老了真的不易拿到贷款，除非你有钱。

呵呵, 写文章的人不在坡县, 不受坡县的条例管制
多说一句
所有的还款计划都是可以商量的, 不是光银行说了算, 不过要专业和双赢才行

再补一句, equal principal在做re-financing的时候有优势
特别是在前几年做re-financing的话

等额本金还款无非是在开始阶段尽量多还本金罢了
这说白了跟隔一段时间去partial prepayment有何区别？另外如果把每个月多还的那部分拿去投资效果不是一样吗？