不推荐投资连结保单。具体细节以前讨论过，不在这里说了。
投资连结保单往往被代理放大它的小好处（比如你提到的那几个灵活性），而掩盖了最大的缺点 —— Mortality Charge 随着年龄增长不断增长，特别是60岁以后简直直线上升。
投资连结保单是佣金最高的产品，这是很多代理喜欢推它的主要原因之一。但我不推荐投资连结保单。
9 个回答
term和ILP保费计算上是有区别的
FFS实际用作保费的部分是逐年增加, 行业里叫yearly renewable term.
而单独的term 一般level到一定年龄, 比如75岁。
btw 我是AIA的经纪。
对了
同楼上, 我不推荐这份保单做为你长期的保障规划。
我 personally 会推荐 AIA Guaranteed Protect 15/20 来保重大疾病
因为重大疾病总是年龄大一些才有比较大的概率。如果你只保到50岁（比如买个保到50岁的 Term），其实 claim 的概率是很小的。
AIA Guaranteed Protect 15/20 特点：
1）保费交15年或20年，保单有效到 up to 100岁，针对重大疾病有较高保额的新币保单。
2）根据购买时的年龄，在基础保额之上，会有多200% - 75%的额外保额，额外保额持续到65岁生日。
（假设购买时候是28岁，那么额外保额是150% 的基础保额）
65岁生日前，总保额 = （基础保额 + 150% × 基础保额 + 积累的红利），一直到65岁（或者更早的保单终止时间）。
65岁生日后，总保额 = （基础保额 + 0 × 基础保额 + 积累的红利），一直到100岁（或者更早的保单终止时间）。
3）保障范围是生命，完全残疾以及 30 种重大疾病3者最先发生的。
4）保单价值持续增加到100岁。因为保障（Coverage）高，所以回报（Cash Value）相对低（但保费也不是白交的，也有回报）。
5）保费比较低，Break Even year 大概是30年（起码也不是白交的）。它不太适合做退休产品（因为高保障占了成本，保费交的也不多，回报也不高），但很适合做重大疾病保障产品。
我自己也有买这个产品。
谢谢你的回复，之前的讨论是哪个帖子？
方便的话给个链接呗，大谢！
别碰ilp啊
用limited pay + multiplier 比较好。几大公司都有
想了解prudential的可以找我 :-)
给你个站外链接吧
http://www.singask.com/240.html
ILP目前未来隐患很多经纪都不讲, 导致很多客户无法清楚认识这种保单, 再加上如楼上所说ILP的佣金最高, 很多经纪都push这类保单导致真正明白的人对此保单有反感。个人建议第一份人寿不要用ILP.
重病保险
1. 投资类保险千万别碰,除非是投资专家.
2.选WHOLE LIFE的可以考虑MULTIPLIER 保单,即65前3倍保障,65后恢复到基本保额+红利
3.TERM 保单要么就选没有重病的,要么保早期的.普通重病一般都是保晚期,所以即使患病.能够索赔的机会不高.尤其是退休前.
在下代表GREAT EASTERN
那个帖子是好几个月前讨论的了，一下子也找不到。
包括我在内，好几个代理朋友都说了 ILP 最好别碰 —— 楼上说的对，很多代理只讲好处，甚至放大了好处，却不去强调甚至不提 ILP 的劣势，导致客户无法清除认识 ILP 产品。
还是那句话，非常，非常不推荐 ILP 做为重大疾病保单，尤其是做为第一份长期规划的保单。