ＺＴ养老规划要早打算 退休生活只吃盒饭也要100万
　　在一次给企业员工的理财讲座上，我问大家打算多少岁退休？大家兴奋地议论着，60、50、40的都有。有个小伙子跳出来说想30岁退休，引来哄堂大笑。我让大家不要笑，每个人都可以有自己的理想，想多少岁退休都没有问题。我又问这个小伙子，今年多少岁了，他说29岁。这次连我都吓了一跳。离退休还有一年时间，是否想过该给自己准备多少退休金呢？小伙子摇摇头。不知道需要多少退休金就打算退休，未来的日子可想而知了。

　　现代人平均寿命已经接近80岁，假设工作到50岁退休。那未来还有30年的时间需要靠退休金来养老，在没有收入，只有支出的情况下，几乎所有人都大大低估了养老金的需求。

　　作为工薪阶层的你，在准备退休养老规划的时候应该注意哪些原则呢?

　　1.基本退休生活只吃盒饭至少要100万

　　在城市里生活，如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。笔者可以给你算笔账，现在一般盒饭的市场价格接近10元，但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升。假设以4%通胀率计算，三十年后的盒饭每盒要涨到32元左右。一日三餐都是盒饭，一天下来每个人约需100元。仅仅30年的盒饭钱每个人就要100多万元。夫妻双方就需要200多万元，当然这只是最低标准，实际生活还远不止这些，医疗费、娱乐费更高。

　　2.需要社保，但还得另做规划

　　不少人简单的把未来几十年寄托在别人身上，指望儿女的孝顺和微薄的社会保障给自己养老。养儿防老的风险不再赘述，而社保也只能帮我们解决最基本的生活，能领到的社保退休金一般是当时社会平均工资的35-45%。也就是相当于现在每月领取1200元左右。这或许可以满足最基本生活，但绝对无法让我们保持在职时的生活水平。我们需要参加社保，但有品质的退休生活还得另做规划。

　　3.退休金女性要做多准备，可超三分之一

　　另外，女性比男性要早退休几年，但普遍寿命又比男性长。所以在退休金上，要照顾女性的这个特点做多准备，甚至可以超过男性的三分之一。

　　4.传统养老工具：储蓄，低风险低效率

　　养老金的首要要求就是安全。储蓄的优势就在于安全性高、保本保息，且变现性强、存取方便，是风险偏好保守型人群养老首选方式。其缺点是无法抵御通货膨胀风险。单纯依靠储蓄养老，无法维持购买力，将来退休生活将大打折扣。

　　5.基金定投，主流养老投资品种

　　长期基金定额定投是取得市场平均收益的理想工具，特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标。建议你现在至少将每月收入的10%作为退休养老规划来进行投资安排。

　　6.商业养老保险

　　选择商业养老险时，应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中各种风险。通常情况下，商业保险缴费在家庭年收入的15%左右，而其中的养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的30%。工薪阶层可以选择缴费期限较长的年金养老保险，在指定年份开始领取退休养老金，并根据实际退休金的需求，选择不同的领取年限。若选择具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用，也具有抵御通胀风险的作用。

　　7.兼顾长期收益性和流动性

　　随着年龄的增长，逐渐增加家庭和个人预留应急资金。

　　养老规划需要结合自身特点和需求，但由于养老规划周期较长，可选择的品种较多，影响因素复杂，建议个人可以通过保险、银行、基金、独立第三方理财等专业机构了解产品信息和理财建议。使自己的养老规划更加合理更加科学实用。


ＺＴ亚洲人长寿秘诀：环境 基因 健康生活方式

　　美国《时代》周刊日前发表文章，谈人如何才能长寿。文章说：在中国西南一个石灰岩山丘环抱的偏远小村里，有一个传统习俗，在61岁时买一口棺材。但多数人都是几十年之后才最终躺在里面安息的。 位于广西南宁西北250公里的这个村子和周边的巴马瑶族自治县的居民都特别长寿。在全县238万人中，百岁或年逾百岁的老人有74位，年逾九十的老人有237位。据说，这是全世界长寿老人人均密度最高的地区。

　　亚洲也有其他相似的神奇长寿之地。不知为什么，当地人的寿命远远高于全球一般水平。

　　日本人格外长寿，他们的平均年龄达到816岁。相比之下，2002年，美国人的平均寿命只有771岁，而男子仅为745岁。日本最南端的冲绳群岛以818岁的人均寿命高居全球榜首。目前世界上最长寿的男子（中愿寺雄吉，113岁）和最长寿的女子（本乡，115岁）也都是日本人。

　　在巴基斯坦有一个名为“罕萨”的长寿之地。该地位于北部高山区，风景如画，当地人以长寿而闻名。还有一个死神难至的地方是位于韩国西南部山区的淳昌郡，一些当地农民90多岁还能下地劳动。

　　共同特点

　　是水里有什么特殊的东西吗？为什么一些地理位置互不相干、文化也全然不同的地方似乎都是长寿之源呢？科学研究发现，这些地方虽然自然环境不同，但当地人的饮食习惯和业余爱好却存在一些有趣的共同之处，这为我们如何延年益寿提供了宝贵的建议。

　　你以前可能听说过亚洲寿星们的秘诀：少吃肉，多吃菜，多锻炼。那些宁可吃进肚子也不剩下的美食家们，最好如冲绳俗语所说，“吃到八成饱”。一天的饮食中，卡路里的摄入量应限制在美国政府推荐的促进人体健康的2100大卡的一半到四分之三。

　　只吃芥菜和芹菜并不能让你活到百岁。没有哪一副灵丹妙药能令你长寿，只有多种因素彼此结合才能起作用。这些因素包括饮食、运动、精神状态、家庭和社会协助，当然还有你的基因。一些亚洲长寿老人似乎都和祖先的遗传有密切关系。

　　遗传基因

　　科学家们正着手研究基因的构成是如何影响寿命的。近几个月发布的研究结果显示，单个或成组的基因可能会控制衰老过程。哈佛大学和加利福尼亚大学的科学家说，用酵母和蠕虫所做的实验显示，一种与胰岛素分泌有关的基因似乎能抑制人的衰老。这方面的研究还处在初级阶段，但科学家说，人体内部很可能也存在这类控制衰老的机制。从基因角度讲，最重要的长寿因素已不是秘密。在全球范围内，女子的寿命都比男子长；在工业化国家通常要长五到七岁。在冲绳，86％的百岁老人都是女性。科学家认为，女性有一种尚未发现的基因优势。但并不是全部的决定因素，男性也可以通过远离不良嗜好来延长寿命，如不酗酒，通常多数女性都不酗酒。“通过我们的研究发现，基因只占三分之一，而剩下的全靠生活方式，”科学家说，“当然，如果你想活到一百岁，你需要良好的基因；但现在活到90岁并不难，保持健康的生活方式，外加一点好运气。”

　　生活方式

　　“健康的生活方式”包括远离已得到证实的健康杀手。亚洲长寿老人都很少吸烟。多数老人时不时会美滋滋地喝上一两杯，即使像美国心脏学会这样严谨的机构都承认，适量饮酒有益。罕萨人则偏爱他们的“罕萨之水”———一种由当地水果，如葡萄、桑葚和杏制成的烈酒。韩国淳昌郡的居民十分推崇烧酒。101岁的朴福东（音）把她的健康长寿主要归功于每天喝几小杯50度的烧酒。冲绳人则喜爱米酒。

　　合理适当的饮食确实是长寿老人的共同秘诀。在他们的菜单里，蛋白质和动物脂肪只占很少一部分。中国长寿专家说，巴马人“不会饿着，但多年来，他们吃撑的时候也不多”。研究人员还发现，冲绳居民摄入的卡路里比全日本的平均水平低20％，而日本人摄入的卡路里平均比美国人还少20％。科学家们还试图从各个长寿地区找出有助于抑制衰老的独特食物。例如，巴马人用茶油炒菜，这种油含大量的不饱和脂肪酸、维生素和1。冲绳人则用芥子油来炒菜。

　　研究发现，冲绳长寿老人从鱼（如三文鱼、金枪鱼、鲭鱼）中摄取大量蛋白质和一种叫做Ω3的脂肪，后者能预防心脏病。

　　不要担心，保持心情愉悦。也许长寿并不那么简单，但掌握秘诀就容易多了。

　　锻炼　定期的锻炼不仅能保持身体的柔韧性和平衡性，还能使精神振奋，让心血管系统保持健康。步行和瑜珈对保持腹部健美特别有效。

　　减压　精神状态非常重要，对年龄大的人来说，心理状态比身体健康更重要。

　　家庭　已婚者通常比单身者活得长。家庭成员能在你患病期间给你提供营养丰富的食物和精心的照料，而且也有利于你减轻压力。

　　睡眠　平均每天睡七小时最有助于长寿。

　　饮食　水果、蔬菜和未加工的碳水化合物应构成日常饮食的主要部分。蛋白质应从鱼类和豆类中摄取，少吃红色的肉。适当饮酒能降低心脏病发病率。



总结几个良好生活习惯：

　　美国《时代周刊》最近一期封面文章将视角锁定在了健康长寿的话题上，用了一组共8篇文章向读者介绍健康长寿的知识。该文章同时还列举了一些简单的长寿之道，这些原则都是从多位百岁老人的生活习惯中总结出来的。

　　运动最有效

　　每天进行严格的体育锻炼不仅能保护骨骼和心脏，还能锻炼自己的平衡能力，进而降低老年人因为摔倒而导致的死亡风险。从已知的医学研究中我们可以得出这样的结论，有能力做运动是最简单最有效的长寿之道。

　　所以，从现在开始锻炼吧。每周走上30分钟，每周至少走3次，走到让自己出汗的程度就可以了。

　　每天晒太阳

　　每天花15分钟晒晒太阳，或者补充1000国际单位的维生素D，可以帮助补钙，补充钙和镁可以避免便秘，还能帮你在运动的过程中强健骨骼。

　　食物少加工

　　烹饪食物时尽量保持它们的原貌———从地里摘来什么样吃的时候就尽量保持什么样，少加工。这样可以避免流失食物中天然的植物素和微量营养物，让身体更自然地进行新陈代谢。

　　睡足7小时

　　充足的睡眠可以增加体内生长激素的分泌，帮你保持旺盛的生命力。

　　大约有半数的美国成年人存在睡眠障碍，他们以后或许要为此付出寿命减少的代价。尝试一些简单的方法来提高睡眠质量吧！比如睡前15分钟把卧室的灯光调暗一些，帮助促进睡眠。

　　生活有奔头

　　有所期待会让你的生活更有意义——无论是家庭方面、工作方面还是人际交往方面。这也许是你需要长寿的最单纯的理由了！

　　自己的人生掌握在自己手中，所以一定要好好热爱它！

附录：

　　最新的一项调查研究表明，老人拥有的“趣味”越多，其生活质量越高，越有助于健康长寿。

　　情趣。良好的心态是健康的基础，老人应做到心境开朗，少私寡欲，顺其自然，把自己的余热和兴趣融入稳定和谐的家庭和社会生活中去。

　　乐趣。老年人应学会寻找生活中的乐趣，如琴棋书画、结交朋友、参加体育运动、种花养鸟、垂钓收藏等，使生活更充实。

　　童趣。把天真活泼的童趣引入老年生活中，保持一种孩子般的心理状态，对老年人来讲是一种福气。人的一生，不顺心的事或想不开的事难以避免，但只要会自我调节，像孩子那样无忧无虑，保持童心，便是一种健康的气质。