简单回答下
1.直接在compareFirst.sg 上找direct purchase insurance会比通过经纪便宜10%-20%, 找经纪的好处是能找到更针对自己或家庭的保障, 如果觉得经纪讲得有道理态度不错和他买也是可以的, 毕竟多交点钱但这么多年有什么问题或事情都可以找他咨询。
2.建议加上现金的部分, 年轻的时候保费肯定能承担, 如果遇到突发事情才不会显得捉襟见肘, 目前在下认识的NTUC好几个直属经纪都跳槽了, 第三方平台的倒是有, 但建议能找该公司的直属经纪为好。另外孩子和你自己的住院医疗保单也是值得优先考虑的。
3.教育储蓄侧重在保障, 如果做好第一点里家庭支柱的保障, 储蓄部分可通过其他渠道并不一定通过保险产品(第一是结构复杂, 很多客户看不出好坏差别, 第二是相对自己投资, 回报往往被保险公司和经纪拿走一部分)。如果实在要考虑, 最好选择到期保证部分是超过本金的。(guaranteed部分, 中短期最好能有1%, 长期能有2%或以上)
3 个回答
我是Axa的保险经纪，你买的具体什么可以发给我看看
才知道能不能增加
简单补充一下
1. 之前老公买的axa的whole life，现在有baby，感觉买少了，应该直接加吗？还是买别家的？还有自己直接买跟找保险经纪大概差多少钱？
==> 既然已经有Whole Life了，可以考虑再加一份短期的Term人寿，解决目前保障需求较高的问题。建议找保险顾问详细咨询后再决定如何处理。
2. 老公的住院保险是小时候买的ntuc的，只有cpf的那个，可以直接加cash的那部分吗？这个求靠谱的保险经纪。
==> 如果目前有的是MediShield Life，建议考虑扩展到Integrated Shield Plan，再附加可以100%报销的Cash Rider。
==> 如果目前有的就是NTUC的Integrated Shield Plan，那么可以考虑附加相应的Cash Rider。
3. 有什么靠谱的教育储蓄类的给baby吗？求推荐.
==> 教育储蓄类，建议在大人的保障保险做好了以后再考虑，而且也建议首先考虑孩子的重病保障和意外保障以后，再考虑长期的储蓄计划。
再有，储蓄保险这一类产品，相当于一个强制性的有保障的长期储蓄过程，建议跟保险顾问约谈了解清楚利弊以后再决定。