Mortgage insurance 要不要买呢

如题,新入的condo,在纠结要不要买mortgage insurance ,可能过个4,5年卖掉去买个hdb住的,这种情况有没有必要买保险呢,30年的贷款,总觉得人没事钱就白花了,想听听大家的意见 。

Decreasing 和level term 的,2 选一的话选那种呢,没买过其他任何人身保险。。。
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16 个回答

童倩

不需要
本质就是term 但是比一般term要贵 多数银行也是让保险公司代理的 你可以直接问保险经纪买Term

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傅阳

可以考虑买个
30年保额不变的level term
目前保公寓贷款,
过5年继续用做保HDB的贷款

另外HDB的要求的term保死亡和TPD就好
但一般可以附加10万-20万大病保险。

保险的原则是花小钱保障大的可能的损失,不可能是每个人都出事情。

那种能拿回来保费的无外乎是多收客户几倍的保费,一部分保费买term,一部分拿去储蓄或投资,加上回报看上去交的保费都还在而已。但房贷保险一般用term的比较多。

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寇柔庆

找了个保险经纪
就是觉得说没事的话白交了30年的钱,多少对保险有点抵触的心理……

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寇柔庆

保险经纪也是推荐level term
但他比decresing 的差不多贵一倍的价钱

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公孙融

每个人需求不一样
以前也纠结过,但考虑到家里的情况,觉得还是要买:家里有一堆的娃,要是本人有意外,房子会被银行拿去拍卖,孩子们连个住的地方都没有。


个人理解是如果没有娃没有什么大的负担/责任,就不用买; 如果像我一样,最好还是买一些(不一定非是要mortgage insurance)。

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喻燕

如果你的人寿保障足够多了
就算发生什么不幸,也足够把这个房子的贷款还完,那就不用再投保一份新的保单了。

相反的,如果你的人寿保障还不完善,那么可以考虑投保一份保额不变的Level Term。可以满足现在的保障需求,同时过几年卖了这个房子再买HDB拿贷款的时候,也可以满足那个时候的保障需求,挺合适的。

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喻燕

举个例子说明一下吧
比如,已经有人寿保障150万了,这个房子贷款80万。

如果不幸身故的话,保险赔付150万,还完贷款80万,还剩下70万和这个房子留给家人。如果这样觉得可以了,那就不用再投保新的保险。如果觉得留给家人70万少了点,那就再补充投保一部分,比如再投保50万人寿保障,诸如此类的。

如果什么事都没发生,那自然最好了。保险就是为了万一发生什么事情,对家人有个交代。

同样的,如果目前只有50万人寿保障,这个房子贷款80万。这么看来,保障明显是不足的啊,那么就建议考虑投保足够的人寿保障了。

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欧阳钧姣

要看具体情况
一般上如果LEVEL TERM的保额够高,就不需要单买贷款保险。
通常还是建议贷款保险是贷款保险,TERM是TERM.
楼主的情况用LEVEL TERM就比较省事,不用买2次,价格就稍贵一点。

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喻燕

到底是用Level Term还是用Decreasing Term保单
需要这么考虑。

Decreasing Term的好处是保费低一些,但是保额会也会越来越低。既然您说过几年会重新买房子,就会有重新贷款,那么就要考虑到这个Decreasing Term到那个时候的保额是否还足够保障新的贷款额。

如果不够的话,就需要在那个年龄重新投保一份保单,补足这个空缺。新的保单就会根据新的年龄以及那个时候的身体状况重新进行审核,保费会比现在高,身体状况这个事情谁都不能保证。所以建议在身体健康的时候,尽可能的完善自己的保障方案。

Level Term的好处是保额维持不变,将来基本不用担心不够用。只是目前保费比Decreasing Term要高一些。

所以要综合考虑,来确定到底是用Decreasing Term呢,还是用Level Term。

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童倩

消费型保险价位也很低吧
XMLZJ

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  • 寇柔庆 提出于 2019-07-18 08:37