简单回答下
1. 各个保险公司的life/term差别大吗？利弊各是什么？
差别还是挺大的，比如常见的多倍赔付，有些公司最多只能到70岁，有些可以到75岁，比如term有些可以转换，有些不能，有些可以续保到99岁，有些不可以。当然所有的保障对应的也是一份保费，选择适合自己的就好，如果有一份保单又便宜又好，那估计大家都去买那家的该保单了。
2.如果住院险和life/term不买一家的可以吗？
可以，好处是风险分散，不好的是不方便管理。
7 个回答
本质上我觉得各家保险公司同类产品都是大同小异的
比如whole life with multiplier，都是包含重疾的分红型人寿，limited payment years。区别最大的地方就在于，有的公司Early CI已经embedded，有的作为rider附加；multiplier结束可能到65/70/75岁等。在比较保费的同时可能也需要看看surrender value。分红型的保险还可以看看par fund performance，分红历史，有无cut bonus，reserve ratio等。
term life就相对简单很多，除了是否具有convertible的功能，在同样保障期间，看看保费就差不多了。
在一家或者分散买我觉得都可行，在一家买就是跟一个中介交涉；跟多家买就跟多家中介交涉。在一家买的最大好处是便于管理，如果靠谱的agent的话想对更了解你的需求。
请问风险是什么呢？
就是保险公司倒闭？感觉现在市面上做得比较大的这几个倒闭风险都很小吧？
一个是倒闭
还有就是撤离，然后把客户托管给别的公司，总体还看，新加坡份额比较大的几家要安全些~
份额大的
就是prudential，aia和大东方吧？
新加坡保险公司倒闭的可能性不大
首先新加坡政府不会允许保险公司倒闭，即使像前几年有保险公司面临被收购，还是会有政府的支持与补贴。
另一方面，保险公司后面都有reinsurance的公司，即使退一万步说，保险公司出现危机，客户的基本保障还是有的。
所以，至少在新加坡，保险公司倒闭的情况还是不容易出现的。
本质上差不多
1.不同公司的life保单的表现形式差别很大，尤其是加倍保单，但本质差不多(whole+term),加倍时间越长，早期基础保额越高则越贵。算下来本质是差不多的。可以找一个适合自己的保单.
2.在不在同一家都可以。