term
term的主要作用是保退休前这段时期的。只是保死亡，终生残障意义不大因为发生概率太小，term是无回报的。而重大疾病的发生概率相对高很多，所以含CI的term更重要。在定期保单中，我认为我们大东方的Suprem living term 很有竞争力的。尤其适合38岁一下的人买，38-45的人NTUC比较适合。

买保险要谨慎
你要搞清楚你是否需要100万的保险保障，都保障写什么内容，要保障到多少岁。

基本上保险都有：人寿险，意外险，重大疾病险，早期疾病险。具体到你需要什么保障和保额多少，要根据你的实际情况进行规划。

一般情况下，建议人寿险保障到65-70岁，保额可以参照10年收入。重大疾病，保额可以参照3-5年收入。
早期疾病险，价钱较贵，如果有预算的话，可以考虑。

估计你在25岁左右，下一步可能结婚买房生娃，如果只是买一个保20年的Term的话，时间上有点短，还是咨询一下你的顾问吧。

娃已经３岁，所以感觉２０年足够了
按你的说法如果按十年收入算，２５万当然太少了。　不过我的想法是，２５万cover一个人的还房贷能力应该是够了，其他的靠自己储蓄和投资。　
重大疾病需要３年收入那么多吗？　我打算买１年收入的重大疾病，感觉如果得了重大疾病３年都不能恢复，估计离去也不远了

主要还是得看你的需要
比如人寿险-死亡保障利益
如果在你不幸辞世的情况下，你想留下【多大】一笔钱，可以让家人在【每年使用多少】的情况下，持续使用【多少年】。
如果你已经就足够储蓄或者其他资产（比如房产，生意，投资，股票，等等），或许你不需要买保险，自己可以承担自己不幸辞世的风险，这可以叫做自己给自己保险了。如果没有的话，或者想留下更多的资产的话，可以用保险的方式，付一点保费，把不幸辞世的风险转移到保险公司身上。

上面每一个【】里的内容，都是一个变量，需要根据你自己的想法和需要进行计算和规划。10年的收入只是一个Guideline，在自己不幸辞世的情况下，家人可以持续使用大概20年左右，至少把孩子养大。

关于重大疾病的赔付，主要用作治疗期间的收入替代。就像你说的，一般3到5年就知道以后的结果了，要么治好了恢复健康，继续工作赚钱。要么恶化，然后辞世，然后人寿险索赔。但是在这3到5年期间，你可能没有工作能力，不能赚钱，可是还要继续花钱，还有额外的医药费用，这些都可以用重大疾病保险来替代。在重大疾病的情况下，特别是不能工作的情况下，1年收入的保额，就维持不了太长时间了。

你觉得是不是这个道理呢？