帮着回答 1 和 3 点
1 需要找经纪吗？还是自己买划算？
—— 应 MAS 要求，2015 年起各大保险公司都推出 Direct Purchase Insurance（DPI），客户可以直接向保险公司（去客服柜台或网站）买一些最简单的 Term 以及 whole life 产品。具体可以参考：
http://www.moneysense.gov.sg/understanding-financial-products/insurance/types-of-insurance/life-insurance/types-of-life-insurance/direct-purchase-insurance.aspx
两个方式不好以“划算”来直接比较。DPI 通常都是各个保险公司专门推出的产品，概念简单，品种有限（每家公司大概只有三五种 DPI）。它们和通过保险经纪购买的产品互不重合，互不隶属。通过经纪不可以购买 DPI，而 DPI 也不能购买通过经纪的产品。
负责的经纪会根据你的情况分析，推荐最适合的产品（这里有个前提：负责的经纪）。DPI 的话，for everything you are on your own。
3 父母大部分时间在中国，有必要在这边帮他们买吗？
对于有地域限制的险种，比如 CPF 交费的 Shield 产品等，只报销在新加坡的住院，如果父母只是偶尔过来，买了能用到的概率不大。
对于没有地域限制的险种，比如 Term，whole life，重大疾病，以及全球范围内的住院险，只要产品本身有优势（比如新加坡的重病险比大陆同类产品更有优势），当然可以考虑。这些保单，买的时候（提交申请）需要人在新加坡，买完后就全球生效了。索赔时人也不需要来新加坡。

楼主是做IT行业的？
计数居然是从0开始的……

楼主没说自己的身份问题
是临时在新加坡读书工作还是已经拿到绿卡国籍准备长居。

0一般需要买哪几种？大概的流程？
若前者考虑一些基础的医疗, 意外, term人寿消费类型保障就好。若长期居住则可适当考虑红利型人寿保险, 带早期大病保障等。

1.需要找经纪吗？还是自己买划算？
通过经纪会贵些, 但可购买的保障更全面和完整, 目前直接购买的保险相对更简单, 且不一定比通过经纪的价格便宜。

2推荐的保险公司，以及险种
常见的AIA友邦, GE大东方, Pru保诚
类型如我所说医疗,意外险, term人寿基本上是首先考虑的保障。

3父母大部分时间在中国，有必要在这边帮他们买吗？
没必要, 人在哪里生活买哪里的保险比较好, 除了能保全球的环球人寿。

多谢
请问
1可以帮父母代买吗，还是他们一定要亲自过来？年纪大是否还要在新做体检？
2有无全球通用的保险公司？比如将来老了回中国，生病了怎么办？

还请教个问题，
如果公司买的集体保险已经很完备了，为何还要自己再买呢？两个保险之间会不会有重叠浪费的部分？

保单申请有个原则，就是不能异地签署。
1. 所以，你的父母想买新加坡的保单，必须亲自来新加坡才可以提交申请。假设他们没有新加坡的长期身份（PR，EP，DP，LTVP 等），以短期签证来新加坡的话，必须要提交新加坡入境证明（护照盖章 + 入境白卡）才能申请保单。
所有 pass by 来新加坡买保单必须体检。体检的内容（简单还是复杂）决定于多项因素：年龄，保额，健康声明等。如果最后接受了保单，那体检费用是免掉的。如果最后不接受保单，那申请者需付这个费用。
所以我的建议，是来新加坡之前签申请之前，可以做一个预评估。如果 underwriting 预评估下来不是 standard life（包括拒保，counter offer 等），那也免了白跑一趟。
2. 保单产品都是地域性的。根据某一个地域的风险推出产品。哪怕同一家公司，不同地域的类似产品也不会完全一样。但效用范围可以是全球的。假设在新加坡买了一个全球范围有效的保单，回到中国养老，生了病要 claim，以目前的政策，人是不需要来新加坡的。只需要相关的诊断证明（对诊断医院当然有级别要求）寄来新加坡，确认后保险公司就会把支票寄去你在系统里最新的地址。
希望回答了你的问题。

新加坡大多数公司都有 group insurance，为何还要自己买保单？
1. Group Insurance is not portable —— 一旦你换工作，原公司的保单带不走。
2. Group Insurance has claim cap which may be not enough —— 就拿最普遍的住院保险来说，group insurance 从第 $1 开始报销，有个上限。典型的住院上限往往是 2万，5万，10万（不同公司，不同级别员工不一样）。而目前的 prevailing Medishield 计划，上限往往是 50万-60万/年，上限远远高于 group insurance。而且假如某员工得了重大疾病，住院很久的话，公司可能结束雇佣关系，那他之后就没有 group insurance 可以用了。
3. Group Insurance is not renewable after retirement —— 这第 3 点是最重要的。假设某员工一直健康，所有工作的公司也都有很完备的医疗保障 —— 但他总有退休的那一天。退休后，group insurance 就跟你无关了。这时候再买个人保险，就算健康状况没问题，那保费也是相当高的 —— 和你同龄，但年轻时候买保单的，早就把所有保费付完很多年了（这里指的是 limited payment term whole life policy）。
4. 关于冲突与否，这个要看具体的险种。
4.1）昨天在另一个回帖里提到过，住院保险这种报销性质的险种可能会有重叠部分。举例：某员工 group insurance 报销的范围往往是 $1 - $20K，而他买了某 Shield Plan，报销的范围是 $3.5K - $600K（再乘 90%）。假设此人住院花了 10K，那么 Shield Plan 会先报销（10K-3.5K）×0.9 = 5.85K，group insurance 可以报销剩下的 4.15K。
假设他还买了 Rider for Shield Plan 来 cover 3.5K 和 10% co-insurance。他住院花了 10K 的话，那么10K 都会被 Shield Plan 报销完，group insurance 完全没用到。或者他全部用 Group Insurance 报销，Shield Plan 完全用不到。尽管有重复，但考虑到上述前 3 个因素，很多人还是会自己买，做为可能的大花销的补充。
4.2）如果是意外，重大疾病，人寿险等赔付性质的险，则和 Group Insurance 互相不重叠。假设上例中的员工，没有 Shield Plan，但是他买了10份重大疾病保险，每份额度$100K。假设他因为重大疾病而住院，住院费花了$50K，那么他可以拿回的 claim 为：
$20K 住院费（由 Group Insurance 报销，但上限 20K）+ $100K ×10（由 10 份重大疾病保单各自一次性赔付）。
希望以上能帮你更好的理解所提的问题。

简单回答
0一般需要买哪几种？大概的流程？
　主要是医疗，人寿，意外。 之后有保收入的，储蓄投资类 。 大概流程很简单，找经纪买，有事情或索赔找经纪即可，也可以到柜台办理。
　1需要找经纪吗？还是自己买划算？
普通的只保性命的term保单，在40万保额以下，建议直接到公司柜台购买，便宜很多。 愿意是此类保单索赔机会极低，纯属心里安慰。没必要浪费钱。 其它类型的保单建议通过经纪购买，可以了解的清楚，而且有经纪服务会省去好些麻烦事。
　2推荐的保险公司，以及险种 3父母大部分时间在中国，有必要在这边帮他们买吗？
新加坡的保险公司都还不错，有金管局的监控。个人推荐比较大型的，大东方，aia, 保城等。
父母主要待在国内，应在国内选择保险比较好，这里可以考虑老年意外保险

楼上的回答已经比较详细了，补充楼主最后的那个问题
3父母大部分时间在中国，有必要在这边帮他们买吗？
楼上提到的住院险、意外险、人寿险：
1）住院险一般要求申请人持有新加坡的长期有效签证，如果是旅游签证进来的话，应该是申请不到新加坡的住院险的（签证到期保单会作废）；住院险一般建议在哪国居住就在哪国购买，保全球的医疗保单也有，但是价格也相应较贵。
2）意外险的话，一般新加坡的保险公司有条例规定：如果被保险人在新加坡以外居住183天，是需要告知保险公司的，如果到下一个policy year开始，依旧在海外的话，意外险是会中止保障。
3）人寿险没有上述的海外居住的相关concern，并且如果是人寿险中带意外险的rider，也不会有上面第二点的问题存在。
如果以后来到claim，不管在哪国都是可以申请索赔的（当然危险的第三国除外）。

计划中
有必要