首先很赞同你的想法，可见楼主也是个很有责任心的人
下面我会分条回答你的问题
4 个回答
关于term纯消费型的保险（木有投资回报和分红）
目前的term已经有到99岁的，但是非常贵，因为楼主没有说保多少，我也没办法说具体价格
政府的网站上term的价格axa的最便宜，但只能买到40万以下的保额，我们公司目前的term life也在做促销，每一年的保费都会享有15%off，这不同于其他公司的只有第一年的保费有折扣的促销，有兴趣可以联系我
whole life的人寿产品也是分别两种，一种是传统的人寿保单，一种是投资型的人寿保单
我不知道你是怎么算到一个人一个月交600左右，根据你的年龄和保费，我推断你可以保的保额大约在600k左右
传统的人寿保单很简单，也是大多数保险经纪喜欢卖的，基本上没有后期的理财服务咨询。你每年交的保费由保险公司拿去做他想做的投资，收益的一部分由保险公司规定多少可以给客户分红。目前市面上最好的传统人寿保单是tm家的，但也不能保证他家以后的分红也会一直这样好
投资型人寿保单相对复杂，需要的理财投资知识相对很多，而且更需要保险经纪定期的给客户做投资分析，而且monitor市场走向等等，你每年的保费由客户自己决定投资在哪些领域，收益100%属于客户，除了扣掉必要的管理费用，费用可以明确的列出来都有哪些，不会多扣更不会乱扣。这种保单中起关键性作用的就是投资的基金，好的基金会让客户有长期稳定的收益。此外省略一万字，说起投资，要说的东西太多太多。
回答楼主的问题
新加坡各家的保险配套的确是大同小异，价格上有的产品这家有优势，有的产品那家有优势，但是又不能只看价格，因为有的保障真的是不一样的，虽然大同小异。
比如，早期疾病，有的保险公司在你做完一次claim之后保单就会停止，不管你买了多少年后面都不再受保。其实除了一次的claim，接下来的后续保障也很重要的。 而有的保险公司即使你做完一次claim，仍然会继续保障你的保险结束为止。
所以找到一个好的保险经纪，分析你的家庭收入结构，预期的保障以及你的预算，让他给你最专业的意见。 这也是保险行业今后的方向，随着政府的对保险理财行业的监管加强以及对受众的保护，保险经纪将会逐步转型做专业咨询，这也将淘汰一大批经纪