以儿子1岁，父亲30岁做的参考
保单有保障12年父亲的大病和人寿，触发豁免将来的保费。
保单有保障孩子的人寿大病30k，
每月按保费不到200算的，儿子当兵结束的时候可拿到这笔储蓄。
缺点：
注意这计划不是普通存钱，有保障的同时12年内不能停，一旦提前取消损失很大。
回报一般，但市面上能保证本金的回报率也通常不高。
6 个回答
也可以单独考虑父母双方的保障
通过别的（不通过保险）方式存钱。
如果楼主注重的是通过保单价值尽量取得比较高的回报的话
以下 3 个产品可以供参考（回报高的产品，保障功能并不好）：
1. AIA SG$ Gen 3 - 10 Years Premium Payment - 保费交 10 年，保终生。保单价值 13 年左右 Break Even，25 年大概 2.2 倍。
以下截图按 0 岁女孩生成。
2. AIA US$ Platinum Generations - - 10 Years Premium Payment - 保费交 10 年，保终生。保单价值 10 年 Break Even，20 年翻番。
美元保单账面回报最高，但要面对汇率波动风险。以下截图按 0 岁女孩生成。
3. Prudential 公司的 PruWealth (SGD) 保费交 10 年，保终生。和以上 AIA 的 Gen 3 几乎一样，但完全不含保险功能，所以回报要比 Gen 3 略好一点点（因为少了 mortality charge）。
至于注重保障的产品，楼上已经介绍了。
以上 3 种产品，比起专门叫“教育险”的，都更有一些优势。
1. 以上 3 种产品回报本身不比专门的“教育险”差，如果目标是 20 多年后的保单价值的话。
2. 专门的“教育险”都是 term endowment insurance，有固定期限，到了 18年，20年，24年等等，你必须中止保单，想继续也不行。而以上几种产品，本身是人寿险，到 100 岁的。给客户更多的选择。到了 20多年，你可以中止保单，把它当成教育险来用（并且回报不差），如果届时你有别的想法，也可以让保单继续获得不错的回报。而且保单 10 年后就没有成本了，后期的回报速度就会比前期更快，可以留着给孩子退休用，甚至可以留给第三代。
或许有其他网友给你介绍其他公司的类似产品。
第2份其实还不错,
可惜门槛比较高,
每月至少500, 而且是美元。
Gen3和platinum generation比还是差了些。
各种教育储蓄和人寿险的实质都是相同的
我曾经仔细研究过这个，最后的结论就是不用买。
像上面某人给你举的例子，每月交不到200，20年你的总投入是25546。。等20年过后，能guarantee还你的区区3万块而已（升值幅度还不到5千），你觉得合算吗？20年后，也就是2035年，你觉得区区3万块够干啥？？到那时也许你一两个月的工资都不止这个数，你觉得还是要这个所谓的教育“储蓄”吗？？
别被那个Non-guaranteed return迷惑了，那个是保险公司拿你的保费去投资股票 基金这些其他工具，什么3.25%， 4.75% projected ROI都是虚的，如果公司投亏了，你一分钱拿不到也是有可能的，只能拿回3万的guaranteed value。
在新加坡，除了住院险是非买不可的，其他所谓的“保险”，笑笑就行了。