楼主是个认真的人，还专门写信去MAS问
其实这些在MAS Notice 645 里面已经写得很清楚了，有兴趣可以去MAS网站上读一读
关于存款换贷款的正确理解
这个叫unpledged cash deposit，只要不把这部分现金用做首付就没问题，还有做refinance的时候如果收入没有上涨仍然要继续show存款。所以借钱存在自己名下是可行的，MAS不管。把这笔钱用做首付不可行，银行随时可以停掉发放贷款，银行有责任在发放贷款前确认你的存款仍然在那里，而不只是在发放offer letter之前检查。
祝大家都买到自己满意的房子，对这种做法不鼓励，不过也不算歪门邪道。
祝大家都买到自己满意的房子，对这种做法不鼓励，不过也不算歪门邪道。
19 个回答
都对
反正大家知道TDSR可以破就好了，只在放贷款的时候查一次存款，以后每个月不会检查。能借到钱放在自己户头就尽情的贷款吧。
再解释一下为什么外币show fund只需要看一次
MAS规定的点在于这笔钱不可以用作他途。这个规定本身其实比较虚。show 两次的可以是全部借来的，show完取出来还给朋友，谁管？那美金show fund, 银行可以解释说首付用的新币，所以美金不动，所以就不用再show了，所以是可以和监管部门argue的。这两种方式不能说谁真的就比谁风险小了。所以是在和市场参与者与监管之间的一个博弈，每个银行都有一点自己某方面相对宽松的地方。比如有的银行可以做loan decoupling, 有的银行可以接受cash based payslip, 各有各的招。
风险方面，房贷真正的collateral是房子本身，既然房子首付20%，也就是说其实房子本身已经算了20%的haircut. 至于TDSR，银行只是被动应付而已。对于监管部门来说，只要卡住大方向，小范围运作的个例就睁一只眼闭一只眼了，一是政策滞后，二是也没办法查那么细。
interesting
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赞
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从个人角度
这种操作应该是少数。你想，大部分人真想去去买的时候，通常自己会算算，所以要么首先控制了自己的预算，要么就是推迟了出手时间。
少数人，看到某房，喜欢的不得了。或者刚需急迫，才找人帮忙想各种招。还有的，预计明年加薪升值，那么暂时借钱push一下贷款额度也确实可行。所以应该是可控范围。
当然，并不是鼓励大家都这么做。风险和压力都存在，利息真的涨到3.5%了，或者失业了，降薪了，这些可能都有，尤其是自身处在不稳定行业的，是要量力而为的。
一部分理财产品是可以做show fund,亲测了
只不过麻烦的是如果你的理财产品是有杠杆的，等于多出来一个金融贷款，银行会有一个公式去算这个理财贷款的月供，我去年底有个客户贷款IPA越做越复杂，最后放弃了offer，因为他们的个人信贷记录太复杂。有房贷有车贷自己开公司发薪水，还有车中过车祸有个case还没清，准备拿基金等金融产品做show fund又引出新贷款....结果今年头看好的房子多了好几万卖掉了，看好的楼盘已经涨价了10万....
买房之前6个月就该开始清理自己的信贷记录了
说明他们也不是那么认真要买房
不是每个人都懂又会做功课的
看了半晌，见两人出招越来越快，他心下却越来越不明白：“我外公和宋大伯都是武林中一流高手，但招数之中，何以竟存着这许多破绽？外公这一拳倘若偏左半尺，不就正打中宋大伯的胸口？宋大伯这一抓若再迟出片刻，那不恰好拿到了我外公左臂？难道他二人故意相让？可是瞧情形又不像啊。”
其实殷天正和宋远桥虽然离身相斗，招数上却丝毫不让。张无忌学会乾坤大挪移心法后，武学上的修为已比他们均要胜一筹。但说殷、宋二人的招数中颇有破绽，却又不然。张无忌不知自己这么想，只因身负九阳神功之故，他所设想的招数虽能克敌制胜，却决不是比殷、宋二人更妙更精，常人更万万无法做到。正如飞禽见地下狮虎搏斗，不免会想：“何不高飞下扑，可制必胜？”殊不知狮虎在百兽之中虽然最为凶猛厉害，要高飞下扑，却是力所不能。