看出人民币问题的确极其严重了！！！

人民日报：不必盲目大量兑换美元
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　　新年之初，人民币对美元汇率下跌，有些人开始考虑持有美元资产 、

　　不必盲目大量兑换美元（理财参谋）

　　柴 今

　　进入2016年，人民币对美元汇率的“跨年”下跌仍在继续。1月6日，人民币对美元汇率延续近期下跌趋势，中间价为6.5314，较前一交易日下跌145个基点，为近期最快跌速；在岸人民币汇率跌破6.54，离岸人民币对美元汇率跌破6.66。

　　对于普通百姓而言，换汇可能是应对本币贬值的便捷首选。前不久，美联储宣布重启加息，机构普遍认为美元会持续走强。那么，人民币贬值，美元升值，普通老百 姓是否应该选择兑换美元？兑换美元后又该投资什么？银率网分析师建议投资者适当配置一部分美元资产，或投资一部分中短期的美元理财产品。

　　一直以来，在我国银行外币理财市场中，美元理财产品的发行量占比较大。据银率网统计，外币理财产品的发行总量近几个月保持平稳态势，基本保持在100款左右，但美元理财产品的发行量逐月增多，美元理财产品平均预期收益也在走高。


　　“但也不能盲目大量兑换美元。”银率网分析师建议，对于那些未来有出国留学、旅游、消费等计划的人群来说，人民币汇率下跌，使出境成本有所上升，如果担心 美元持续升值，可早作准备，及早进行兑换。但对本身金融资产不多的家庭来说，没有必要因为担心美元升值而将人民币兑换为美元，这反而会在一定程度上导致资 产流动性障碍。

　　对于全球主要市场及其相应货币，业内人士认为，欧元和日元相对于美元还会有持续贬值的趋势，澳元也可能大幅下跌，在配置上仍需谨慎。但就算是美元产品，对 于普通老百姓来说，兑换美元后投资渠道比较单一，主要是外币存款和美元理财产品，其收益都远低于同期人民币存款和理财，而且由于不少美元投资设有门槛，资 金量不多的投资者选择范围较窄。单纯持有美元货币是不错的选择，但不应只从收益率去看，而应更多地从大类资产配置的角度考虑。（人民日报）

新华社:大部分人没必要换美元

新华社北京1月10日电题：人民币汇率波动时，你也要换美元吗？
　　新华社记者姜琳
　　新年第一周，人民币对美元汇率的接连走低，勾起了不少市民的购汇热情，各大银行前来换汇的人有所增加。对普通家庭来说，配置美元真的比买人民币理财产品划算吗？专家和业内人士表示，绝大部分家庭并没有这个必要。从投资的角度看，需要综合权衡风险和收益。
　　北京市西城区的白领小唐看到近期美元涨势，就利用午休时间到单位附近的光大银行换了3万美元，并购买期限为350天的保本美元理财，年化收益率为1．2％。小唐的算法很简单，假定人民币对美元2016年再贬值5％，总体收益就能达到6．2％，比目前银行不到4．5％的人民币理财肯定划算。
　　“这种算法是把预期建立在短期不理性走势的基础上，最后得出6．2％的收益有一定不确定性，市场不可能一直是这样。如果能接受同等的高风险，完全可以用人民币投资银行理财外的产品，收益率会更高。”招商银行金融市场部外汇交易主管张治青说。
　　据了解，目前居民有美元存款、美元理财、QD基金产品三种投资渠道，但投资收益率都不高。目前一年期美元定存利率不到1％，美元理财在1．1％至2．2％之间，有一定管理费用，二者受5万美元的年购汇额度限制。QD渠道收益最高，能到4％以上，不过风险高、门槛高、操作麻烦。
　　北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明表示，目前国内外币可投资的渠道和产品很少，收益寥寥。人民币汇率并不具备大幅下跌的空间，更重要的是人民币投资组合收益率会大大超过可能的贬值幅度。对大部分投资者来说，如果最终只能选择美元定存甚至外币现钞，就并不合算。
　　中国银行全球金融市场部高级交易员胡刚告诉记者：“比较持有外币和人民币资产哪个划算，一定要综合考虑各自的风险和投资收益，同时考虑投资渠道的合规性和安全。仓促上阵，跟风抢购外币，可能会得不偿失。”
　　记者走访了北京市的中行、建行、工行、光大银行等多家银行网点，每次都能见到三三两两的购汇者在等待。据多位银行人士介绍，目前零售客户和公司客户购汇确实比较集中，但大多还是基本出自真实需求，企业购汇还债、锁定风险，居民则为留学、旅游。对于一些高净值客户，私人银行部也会建议配置10％至25％左右的外汇资产。
　　从事外汇交易多年的张治青建议，普通百姓是否须配置外汇，一是看家庭资产状况，包括现金、股票、债券在内的可投资净资产能否达到数百万人民币以上；二是看有没有旅游和出国留学的刚需。如果二者都不具备，那么外币资产的配置需求就没必要了。