财务规划，求建议

太太：33岁，PR（公民申请中），2018年年初买了condo（付20%，贷80%，30年）
先生：35岁，PR（新加坡本地PHD，有可能会申请公民），平均月薪$7K
娃：2017年出生，PR（公民申请中）
打算未来以先生的名义买学区房（希望至少有2个bedroom），因先生的月收入较少，会影响到未来的贷款额度，所以想要提前做个财务规划，有几个问题请教：
先生40岁之前，如果按照月薪$7K，没有信用卡，没有任何其他贷款，想要知道银行一般可以给到多少贷款额度？假如未来先生的贷款额度不能满足买房的要求，太太能否把自己名下的房子作为抵押或者担保（房贷还没有还清），以拿到比较多的贷款？从现在到买房之前的这段时间，应该把积蓄用来提前还房贷，还是留在手上（定存）确保买房的时候有足够的现金流？谢谢大家的建议！

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6 个回答

蒋琬 2019-07-16 20:57

按照你先生的收入，如果是30年可以贷到93万左右
按照银行贷款75%算，你们可以买120万左右的房子，具体的要看学区了，一般的两房应该可以买到。如果要增加贷款，这个有很多方法，比如把年终花红算进来，在银行预存款等等，
太太的condo刚刚下来，而且贷款80%，这个需要咨询一下banker，就算能抵押，也贷不了多少，因为银行贷款首先要被扣掉。
资金充裕的话，不建议还房贷，毕竟相对利息较低，可以去投资一些稳健的理财产品，获得更多的利息，前提是要计算好买房时间点。

补充一点，PR买房目前最多只能贷款75%，现金+CPF需要准备总价的 25%+BSD（3%or 4%）+ABSD（5%）

屠宏 2019-07-16 20:57

https://www.propertyguru.com.sg/mortgage/affordability-calculator
可以试试看。

除了LTV 不超过75% 还有不超过收入的60%。交完新的房贷，从你先生这边只有2800。留下。假如一年存24000，十年二十四万。

你们到了四十五岁的时候。这笔钱可以给孩子上大学（刚刚够学费）。再过十年，来存养老需要的那部分。

梁苑林 2019-07-16 20:57

7K可以贷款到约92w 对应可买房价115w
每12w存款展示可增加10w 贷款数值（此存款需要保持到发放贷款那天大概几个月时间）

所以比如要买个150w学区房

那么需要（150-115）x1.2 你懂的

屠兰政 2019-07-16 20:57

个大银行的网页里面
有housing loan 版面
你可以把资料输入进去，就知道结果了

尉迟婷 2019-07-16 20:57

简要回答一下
根据工资的贷款额度楼上已经回答了。其他还有几种提高贷款额度比如，向银行展示一笔存款，把房子租出去，租金可以算收入。把现在的房子抵押不是一个太好的方法。

如果确定买第二套，可以把妻子的cpf还款额度开到最高，然后把现金积累起来为下一套做准备。

建议楼主找专业的中介直接咨询，避免个人信息暴露太多在网上。

封冠 2019-07-16 20:57

老婆的房产不能抵押给你贷款
所以现在这套房子的房贷一分钱都不能还，留住每一分钱

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