我也和楼主一样，现在选择买TERM 或whole life的保险
研究了一些产品，whole life +limited pay 看似还不错，
纯Term 和这个价都差不多了
关于CI 我和楼主的看法不同， CI应该是最好确认的了（我是受了知乎上李元霸的影响，楼主也可以看看他的保险文章），我觉得有必要加上CI
保险的投资或叫储蓄，每个中介都是吹嘘自己的公司历史收益多牛B，可是就是不敢写上guarantee...自己都没这个自信。。。现在是全球的升息周期开启，就算纯的存银行，20年的复利都比他们高了
8 个回答
我赞成你的理解
whole life limited pay 比term 好。
whole life 本身也是一种投资 回报率3-4% 问题不大，有一部分是guaranteed的。 虽然回报率不高，但是风险也低。因为多数par fund投资在债券。20 30年后，guaranteed的部分比本金不低。
对于CI的定义，是一个合约。保险就是一个概率，CI的赔付比DB早，所以也贵。保险公司没有理由拒绝赔付。有dispute的话， 也有专门的仲裁机构。楼主多虑了。 CI的话 帕金森 阿尔滋海默 癌症 肺 肾 心脏等常见的重大疾病都可以保障。保障的话，额度可以低 但是要全面。
基于楼主情况，term比较好
但还是建议有一些term CI.
按楼主要求，在下推荐GE的 prestige term plus.最低保额1mil.
980/年 保25年(60岁)
楼主买term，想要cover多少？也就是赔偿额，需要多少？
我给你私信报个价吧。term很简单。
不加CI 的TERM ，保险公司的赔付率是多少？这个算机密吗？
65之前 在新加坡这种社会环境下，能挂、残的机率好小好小。 都不如来个意外了。。。
机会极低。
实际上短期term，尤其是65岁以前期间，所赔率极低的，图个心安。
意外的性价比是高，但在索赔死亡/TPD的概率比term更低，它只包意外导致的。
十万分级 还是百万分级 一年的赔付率。
如果是百万分的，那就真不考虑买了。。。
谢谢分享，搜了一下李元霸
李元霸的知乎文章确实写得很棒！花了一个小时才读了这篇 https://www.zhihu.com/question/22316395。
Whole life + limited pay是不是只用缴付固定年限（比如15年或20年）以后就不用交了的whole life？ 如果是的话，我觉得本质还是term + 投资，只不过后期的保险部分premium从你投资的部分出而已。
“纯Term 和这个价都差不多了”，可以给出具体的价格吗？
我觉得可能国情不同，国内的商业住院医疗险可能还没有那么成熟，更多的依赖于单位的团体医疗险。所以李元霸推荐单位的住院医疗险就够了，因为成本最低！我不知道国内团体住院医疗险的赔付额上限是多少。而一旦失业了，团体险也就跟着没有了。他讲的CI，我的理解是赔付的钱大部分是用来支付医疗费用的。