纯粹从
保障／保费的比例来看是
$46,000 除以 $36 = 1277倍
和市场上的商业保险差别不大，问题是35岁后这个比例就越来越小了
34 and below $36
35-39 $48
40-44 $84
45-49 $144
50-54 $228
55-59 $260
如果是市场上的人寿term保单 往往30岁左右$1000新币能保到$一百万锁定保费30年。
所以从价格和保障来看年龄越大越不划算，
不过这份保单可以从CPF扣算是一个优势，不用现金，
另外现金买的保单不可能一年保费才几十块，主要是保额不会才4万6。。
所以我的建议是35岁以下可以适当保留下，但有了家庭在35岁前尽量转换成商业的锁定保费类型的保单。
5 个回答
谢谢你的解释
为什么大家总觉得用CPF付款就是优势，好像用cpf就是免费似的？所以不喜欢有些保险说，你只要付很少的钱，其他可以用cpf。隔壁贴讨论的是怎么topup，拿更高的利息，我很赞同。对我而言，cpf和现金是一样的价值，如果可以的话，尽量不动用cpf来赚取利息，而使用银行没什么利息的现金。将来，老了需要钱时才取出来，不需要的话就留在cpf户头里，死后给子女一笔钱，挺好的。
简单回复下
为什么新加坡大多数人都这样说的原因要追溯到很早以前了，
可以适当看下10年前甚至20年前的CPF的利率和银行当时的利率，
新加坡的低利率是2003年后的宽松政策才保持了这么长久的低利率环境，
1983 6.75
1984 6.80
1985 4.88
1986 3.30
1987 3.53
1988 4.03
1989 4.55
1990 5.48
1991 4.17
1992 2.97
1993 2.79
1994 4.23
1995 4.01
1996 3.99
1997 4.41
1998 2.51
1999 2.46
2000 2.42
2001 1.53
2002 1.32
CPF记录https://www.cpf.gov.sg/Assets/common/Documents/InterestRate.pdf
任何事物都有周期性，我不反对大家把多余的钱top up到CPF
但你想下如果新加坡的利率和天朝一样4%+, 你还会选择top up CPF吗？
在我的视角里现金为王，CPF不等于现金。top up CPF的避税作用远大于其收益的作用。
谢谢，非常专业详细
寻找高利息为投资目的的人大多数是理财小白，版上投资高手最少有每年10%以上的回报。在银行，保险那里有很多被忽悠买储蓄保险的，投资基金的，年回报率甚至低于3%，还是有人买。我曾经就是，什么都不懂，听着忽悠就买了，15年的储蓄保险，不如放在cpf里，买的基金放了8年后基金公司结束收回，幸好没有血本无归，八年多拿了80元而已。当然现在会去做功课了，自己选择股票基金，年收益绝对比cpf利息高。但是那么多小白，瞎投资不如存。还了解到新加坡为数不少的60左右的中低收入者，除了组屋，cpf竟然没有存款，还埋怨政府cpf太麻烦害他们不能愉快地玩耍。我以为真要感谢政府，强制的cpf，给高利息，才让他们没有一穷二白。我会把公积金存款当作投资的一项，可能因为太信任政府了。昨天去银行又被忽悠买储蓄保险，我直接说存你那里十年，我宁愿存cpf，到年龄也能拿出来，回报率不低！
股票基金投资
楼主的股票基金投资赤裸裸的血泪史啊，所以这类投资不管去银行基金公司保险公司买，关键还是要自己懂。投资理财是个任重道远的事情，所以与其让其他人告诉你应该买什么，还不如自己多加学习，楼主可以看看日本蜡烛图，技术分析，股票大作手回忆录这些书籍，希望有帮助