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关于CPF还房贷的一点疑惑

之前我的理解是，如果自己的现金存款或者投资的利息低于2.5%, 就不动CPF里的钱，用现金还房贷。如果自己的投资
收益超过2.5%, 就用CPF还贷。现在再来读这段话，发现如果把CPF里的钱用了，不仅不能享受政府给的利息，自己还要补回去，这不是相当于损失了5%的利息吗？

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分类：房屋

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8 个回答

茅逸 2019-07-16 03:54

没有呀
你cpf里有10w，假如你没用来还贷，一年后cpf变成102500（假设这一年没有新的cpf进来），这时候卖房产跟cpf没关系，反正也没用过

假如你用cpf里的10w一次性在年头的时候还了贷款，在一年后卖掉房产，那么卖房子得到的钱，其中102500会被打到cpf账户，理由就是你要还回这10w cpf要是没使用所能得到的利息。

最后你cpf里面都是102500。

申冠 2019-07-16 03:54

补回去也是补到自己的cpf帐号
其实没差吧

怀泰 2019-07-16 03:54

第二种情况
年头用cpf外面的钱还了房贷，导致这10w在这一年里的投资收益没了，依据投资状况收益从负数(亏了)到20%甚至更多变化，或者简单考虑存在银行的固定利息收益

耿爱 2019-07-16 03:54

你的理解正确
Xmlzj

匡雪 2019-07-16 03:54

我想通了，自己回复自己
自己补的利息也是存回自己的cpf户口，所以相当于自己给自己发了利息而已，损失掉了政府发的利息。也就是说，如果自己的投资多过2.5%的利息，可以考虑用CPF还房贷。谢谢大家解惑！

茅逸 2019-07-16 03:54

再把假设设计的纯粹些
假设你只有十万贷款没还清，现在手头有10w 现金，10w cpf
情况一：选择现金一次性还完贷款，一年后卖房，得到全部房款in cash，cpf里面经过一年积累利息变成102500

情况二：选择cpf一次性还完贷款，一年后卖房，cpf因为政府要求房款会退回去102500，得到的房款需要减去102500，但因为手里还有之前没用的10w现金，所以最后手里cash比第一种情况少了2500。cpf的钱跟情况一一样。

情况二比情况一总数少了2500，是建立在手里十万cash一年收益为零的前提下。也就是说只要你现金投资收益不超过2.5%，用cpf还贷款是不划算的/总资产会变少的（先不考虑流动性问题）

苗翔 2019-07-16 03:54

说太多让人更迷惑
其实就记住一点，还利息回去的时候，还是还到自己的账户去了，等于是自己给自己发利息。并没有损失。

邵璧武 2019-07-16 03:54

CPF 的钱虽然利息高点
但是流动性比较差，还有无法预测的政策风险。所以我尽量用CPF。

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