厉害，学习了
lz威武a
2月18 在 AIA Road Show @ IMM 亲身经历忽悠人的经纪团队
有朋友在帖子里讨论一些保险公司的储蓄产品，恰好我刚刚经历这么一档子事儿，单独发一帖，写出来供大家参考。
希望朋友们碰到这一类的 Road Show，了解产品的时候，多个冷静头脑。
上周六我有个朋友打电话，说 AIA 刚推出一款储蓄产品，如何好如何好，问我是咋回事儿。我说你哪里听说的啊？朋友回答在 IMM 的 Road Show 上，买产品还有 iPad Mini 送，她觉得很有吸引力，很想买，谨慎起见问问我。（截图中朋友名字覆盖了）
我说我没听说有新的储蓄计划啊，是什么产品啊？朋友说不知道产品名字，只知道吸引人的特点： 1）储蓄产品，利息那是相当高； 2）浮动 3.8%（其实经纪说的是 3.25%），固定 4.7%（其实经纪说的是 4.75%）； 3）送 iPad Mini，只限当天。 我说我不好判断啊，第二天帮你去问问情况吧。
周日就去 IMM，果真看到 AIA 的 Road Show，找了个经纪（坡男子，约 30岁，）坐下来，问你们大牌子上写有送 iPad Mini，是怎么回事儿啊？经纪说，你买某款产品达到一定 premium 数目就有送。我就问这款产品什么情况啊？ 我先问了产品名字，这款产品就是之前 Road Show 上碰到的 Smart Rewards Saver II。怎么会有朋友说的“浮动，固定”这些东东呢？我就细问产品特点。 于是对方开始了让我吃惊万分的解读： 经纪拿出一张纸，边写边给我讲解： 这款产品“60% 的 premium 放到灵活账户（纳尼？），三年后可以拿出，就像一个 ATM（纳尼？？），并享受 3.25% 利息（纳尼？？？）； 而 40% 的 premium 放在 F.D. (Fixed Deposit)（纳尼？？？？），保单生效期间不可以灵活动用，享受 4.75% interest rate”（纳尼 ？？？？？）。 综上所述，这是一款利息奇高，有相当大灵活性（ATM 嘛），iPadMini 只今天有送，所以绝对不可错过。 当时我听完彻底呆了（因为这些解释纯纯粹粹是信口胡诌，完全和此款产品真实特点边儿都不沾）。呆了一会儿才冷静下来。原来朋友理解的，还真就是他们口中说出来的。 想了一想，我说，这个 plan 这么好，那我还挺有兴趣。你能把你说的这些，都写在 recommendation 里面吗？包括 60%，40% premium 的分配比例， ATM， Fixed Deposit，3.25%， 4.75% 的利息这些， 能都写下来吗？你如果肯写下来，我现在就想买。经纪好像没料到我这么一问， 有点怂，说要问一下 senior。 旁边叫来一位 Senior 美女（坡人，大概 30 岁）。 senior 听完摇头， 说不能写 interest rate， 我问为何？答曰这其实不是 interest rate，所以不能写，是为了方便理解。 我说好吧，你把 3.25% 和 4.75% 写下来吧。美女答曰：3.25% 不能写，因为是 non guaranteed 的。我说那你就写“Non Guaranteed interest of 3.25%” —— 回答说也不能写，这只是一种展示。 我说不可以写 interest ，那写上 fixed deposit 吧。Senior 回答，这个也不能写。 我问不能写为何这么说？答曰：这是为了帮助你理解，因为这部分不可以随时动用，就像 Fixed Deposit 不可随时动用的特点（泥马，这不是南海鳄神说段誉“你很像我”，因为后脑骨都是鼓起来的么 。。。）。 我接着说，好吧，你说这不是 fixed deposit，而是“像 fixed deposit”，那你能把“像 fixed deposit”写下来吗？senior 回答“也不能”，这只是帮你理解的。 然后我说，好吧，你们这些都不可以写，那能把一开始说的 40%，60% 写下来吗？senior 回答“也不能”，这只是帮你理解的。 这也不能写，那也不能写，你们给我讲解的这些卖点，任何一点你们都不能，或者不敢 document 下来，那为何你们要这么讲？对方仍旧以“帮助你理解”来回答。
最后我说，如果我拿着你们给我讲的这些，去告诉 MAS，你们是不是会有麻烦？俩人一听慌了，连忙说对不起，要向 manager 反馈，以后要改进解释方式，避免误导云云 —— 你们早干嘛去了？ 当时给我讲解的纸我也拍下来了。两个字体，一个是 Road Show 经纪的（ATM，F.D. 这些都清晰可见），一个是后来我写的，让他们承认不敢写下来。
这款产品在同类产品力回报算比较差的，但 commission rate 是最高的，我想这是他们力推这款产品的主要原因（就像 ILP commission rate 也是非常高）。为了这个目的，竟然不惜在 Road Show 上信口胡诌的解读产品，什么都敢讲。而且是整个团队都这么做，我相信他们 agency leader 也绝对知情。若不是亲身经历，我的确不敢相信。
我想这个亲身经历说明了几个情况， 1.新加坡的不靠谱保险经纪比想象的要多（起码比我之前认为的），而且一旦不靠谱起来，真可能这么毫无底线。 2.Road Show 上买大产品真的是一个很有风险的事情，但的确每天有不少朋友这么做，然后后悔（论坛上就已经有不少了）。 这种 long term commitment，请尽量全面了解后再做决定。
上周六我有个朋友打电话，说 AIA 刚推出一款储蓄产品，如何好如何好，问我是咋回事儿。我说你哪里听说的啊？朋友回答在 IMM 的 Road Show 上，买产品还有 iPad Mini 送，她觉得很有吸引力，很想买，谨慎起见问问我。（截图中朋友名字覆盖了）
我说我没听说有新的储蓄计划啊，是什么产品啊？朋友说不知道产品名字，只知道吸引人的特点： 1）储蓄产品，利息那是相当高； 2）浮动 3.8%（其实经纪说的是 3.25%），固定 4.7%（其实经纪说的是 4.75%）； 3）送 iPad Mini，只限当天。 我说我不好判断啊，第二天帮你去问问情况吧。
周日就去 IMM，果真看到 AIA 的 Road Show，找了个经纪（坡男子，约 30岁，）坐下来，问你们大牌子上写有送 iPad Mini，是怎么回事儿啊？经纪说，你买某款产品达到一定 premium 数目就有送。我就问这款产品什么情况啊？ 我先问了产品名字，这款产品就是之前 Road Show 上碰到的 Smart Rewards Saver II。怎么会有朋友说的“浮动，固定”这些东东呢？我就细问产品特点。 于是对方开始了让我吃惊万分的解读： 经纪拿出一张纸，边写边给我讲解： 这款产品“60% 的 premium 放到灵活账户（纳尼？），三年后可以拿出，就像一个 ATM（纳尼？？），并享受 3.25% 利息（纳尼？？？）； 而 40% 的 premium 放在 F.D. (Fixed Deposit)（纳尼？？？？），保单生效期间不可以灵活动用，享受 4.75% interest rate”（纳尼 ？？？？？）。 综上所述，这是一款利息奇高，有相当大灵活性（ATM 嘛），iPadMini 只今天有送，所以绝对不可错过。 当时我听完彻底呆了（因为这些解释纯纯粹粹是信口胡诌，完全和此款产品真实特点边儿都不沾）。呆了一会儿才冷静下来。原来朋友理解的，还真就是他们口中说出来的。 想了一想，我说，这个 plan 这么好，那我还挺有兴趣。你能把你说的这些，都写在 recommendation 里面吗？包括 60%，40% premium 的分配比例， ATM， Fixed Deposit，3.25%， 4.75% 的利息这些， 能都写下来吗？你如果肯写下来，我现在就想买。经纪好像没料到我这么一问， 有点怂，说要问一下 senior。 旁边叫来一位 Senior 美女（坡人，大概 30 岁）。 senior 听完摇头， 说不能写 interest rate， 我问为何？答曰这其实不是 interest rate，所以不能写，是为了方便理解。 我说好吧，你把 3.25% 和 4.75% 写下来吧。美女答曰：3.25% 不能写，因为是 non guaranteed 的。我说那你就写“Non Guaranteed interest of 3.25%” —— 回答说也不能写，这只是一种展示。 我说不可以写 interest ，那写上 fixed deposit 吧。Senior 回答，这个也不能写。 我问不能写为何这么说？答曰：这是为了帮助你理解，因为这部分不可以随时动用，就像 Fixed Deposit 不可随时动用的特点（泥马，这不是南海鳄神说段誉“你很像我”，因为后脑骨都是鼓起来的么 。。。）。 我接着说，好吧，你说这不是 fixed deposit，而是“像 fixed deposit”，那你能把“像 fixed deposit”写下来吗？senior 回答“也不能”，这只是帮你理解的。 然后我说，好吧，你们这些都不可以写，那能把一开始说的 40%，60% 写下来吗？senior 回答“也不能”，这只是帮你理解的。 这也不能写，那也不能写，你们给我讲解的这些卖点，任何一点你们都不能，或者不敢 document 下来，那为何你们要这么讲？对方仍旧以“帮助你理解”来回答。
最后我说，如果我拿着你们给我讲的这些，去告诉 MAS，你们是不是会有麻烦？俩人一听慌了，连忙说对不起，要向 manager 反馈，以后要改进解释方式，避免误导云云 —— 你们早干嘛去了？ 当时给我讲解的纸我也拍下来了。两个字体，一个是 Road Show 经纪的（ATM，F.D. 这些都清晰可见），一个是后来我写的，让他们承认不敢写下来。
这款产品在同类产品力回报算比较差的，但 commission rate 是最高的，我想这是他们力推这款产品的主要原因（就像 ILP commission rate 也是非常高）。为了这个目的，竟然不惜在 Road Show 上信口胡诌的解读产品，什么都敢讲。而且是整个团队都这么做，我相信他们 agency leader 也绝对知情。若不是亲身经历，我的确不敢相信。
我想这个亲身经历说明了几个情况， 1.新加坡的不靠谱保险经纪比想象的要多（起码比我之前认为的），而且一旦不靠谱起来，真可能这么毫无底线。 2.Road Show 上买大产品真的是一个很有风险的事情，但的确每天有不少朋友这么做，然后后悔（论坛上就已经有不少了）。 这种 long term commitment，请尽量全面了解后再做决定。