有人买过universal life保险吗

被推销这种保险代替传统的term life
原理如下,假如保额1.6m,那么保费30多万,但是无需全部交清,可以一次性只交7w多,剩下25w贷款。这25w贷款利息目前2.5%,每月利息500多。
这30多万保费(大部分是借的)被保险公司 拿去投资,相对稳定的bond,收益4%,杠杆的作用使得利息部分逐渐被收益部分cover,还会慢慢有结余

以上这种操作的结果,是未来想提钱出来,有cash value(区别于termlife,没有cash value)差不多10年break even(假设收益4%)

如果不提钱出来,那么任何时间(没有上限)发生死亡,tpd,ci会有1.6m的赔偿减去贷款的25w多


所以风险就是收益不到4%,甚至负的、然后贷款利息高于2.5%,另外一个就是先期一次性投入7w的机会成本,毕竟term life是一年一年交的,虽然达到一样的保额交的总数也得6/7w,但是考虑十几二十年后的通胀,那时一年交个两三千不算啥

动心的点:感觉投资靠谱公司的corporate bond产生4%不应该是一件太难的事。如果把这个plan跟whole life对比,同样保额wl应该保费比七万高很多吧?

有买或没买过的筒子们来分享下
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