买法1, 纯term消费型的保险
买term life,保死亡tpd和ci,到60岁,需要买25年,询价后最便宜的每年要1500左右。到60岁以后没有事情的话,前面的钱白扔。有问题的话,死亡tpd赔100w,ci赔50w。
买法2,term+whole life
有朋友建议买whole life的,带重病CI,因为岁数越大,越需要钱治大病。目前whole life很多在70岁之前带multiplier,基础保额不需要买很高,加上3倍后也可以达到想要的保额。于是,本着达到同样目的的需求,设计了如下的term+whole life组合。目的还是死亡和tpd保额100w,ci保50w,到60岁左右。
首先买基础保额15w的whole life,带重病CI,还25年钱,保终生。其中70岁之前,死亡tpd和ci都是15w*3倍的multiplier,即45w。70岁如果不想留这份保险,可以拿回17w左右的现金。每年交4600多。
其次再买一个纯消费的50w的term life,不带重病CI,只管死亡和tpd,还25年钱,保到60岁。出了事情,赔付50w。每年交400多。不出事情,钱白扔。
以上两个组合起来,如果60岁前出现死亡和丧失劳动能力,赔付45w+50w=95w, 如果出现重疾,赔付45w。跟之前只买term的差别就是5w而已,几乎可以忽略。
买法1和买法2,本金方面是1500 vs 5100. 每年相差3600。25年。