这两个里面选的话考虑前者吧
Pru现在的rider有个类似车险的保费挂钩机制，今年已经被很多客户吐槽了。

最近自己住院，觉得NTUC incomeshield很好
好中介也很重要

现在有七家公司可以做住院保险的提升扩展
分别是AIA, Aviva, AXA, NTUC Income, Raffles Medical Insurance，还有GE和PRU。

本地居民有强制性的基础住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，每年的索赔限额较低，同时需要我们自己承担自负额Deductible和共同负担额Co-Insurance。

住院保险的提升扩展，可以简单的分为两部分。

第一部分的扩展，就是目前政府批准的私人医疗保险Integrated Shield Plan，还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以或者私立医院单人病房，取消了账单小项限额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额Co-Insurance。对于这一部分来说，七家公司的保单基本上是相同的，值得指出的是只有AIA对于先天性疾病没有保障等待期，其他的保单都有一年或者两年的等待期，这一点对于新生儿的保障比较有意义。

第二部分的扩展，主要是针对自负额Deductible和共同负担额Co-Insurance，这部分扩展要用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这个扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。接下来我们都知道的，保险公司会推出至少有5%Co-Payment的Rider，每年上限大约3000块。对于这部分来说，各家公司的不同Rider差异性就比较大了，需要根据自己的需求，详细比较一下，选择合理的保单。

多谢解答！
还有AIA Mum2Baby这个plan，有必要买么？

这个需要你们自己觉得是否需要这个保障
类似的保单也有好几个，有的需要跟一份终身人寿或者ILP人寿险打包投保，有的不需要打包其他保险，各有利弊吧。

几个优势：
1，保障孕期并发症以及一点点住院费用
2，保障小孩的先天性疾病以及一点点住院费用
3，如果选择打包投保一份终身人寿险的话，可以在孩子出生以后把保障无条件的转到孩子身上，就是说孩子一出生就有了一份终身人寿保障了，也可以附加重病保障在里面。

几个需要注意的地方：
1，ILP保单，建议慎重。
2，终身人寿险，如果保费预算充足的话，可以考虑，可以自己留着，也可以当作送给孩子的一份礼物。
3，孕期并发症和先天性疾病以及住院费用的保障，额度很有限，这点要清楚，免得被忽悠。

多谢指点！
我也是觉得那点赔额根本微乎其微。