低风险的产品有很多
股票基金也有低风险的。房产长期来看也属于低风险的。
储蓄计划是什么东东？银行定存、Structured Deposit？保险公司销售的储蓄类产品？如果是前者，随便存吧，反正跑不赢通胀。后者属于强制性存款，适合大手大脚花钱没节制的人。
5 个回答
退休储蓄计划
政府的CPF也算是储蓄计划的一种，为了保证国人退休后每个月有退休金拿，维持基本生活，属于强制性的，但想用这笔钱做什么别的基本不够。所以市面上推出退休计划给人在最基础的退休金上再增加自己的退休后收入。
而市面上的退休计划，我们不比较每个公司的产品，一般的退休计划都是先单次或多次把钱存入，到选择的退休年纪后还是拿钱，一般会有一个guaranteed的部分（光是guaranteed的部分拿完应该就不止本金，也是有一定的回报率）和non-guaranteed的部分，除去non-guaranteed的部分先不谈，guaranteed的部分就是你每个月肯定拿到的钱。
与其考虑non-guaranteed的那部分，对于自己的退休计划应该先考虑退休后每个月需要多少钱，然后扣去CPF给的那部分，剩下的用这类产品补上，如果non-guaranteed给的多一点那就更好了。
所以其实理财产品和CPF根本没有什么必要比较，两个应该通过叠加的方式达到你退休后的目标。因为正常来说，退休后是没有稳定的收入，这些产品可以一直提供稳定的收入。简单的说通过CPF和这类产品的相加，你可以很清楚地知道你退休后每个月可以最少有多少钱进账。
（以上只是基于市场上退休储蓄计划的评论，不考虑其他投资类产品在内）
基本上保险公司的退休储蓄计划可以看做 CPF 的类似补充。
如果 CPF 没有上限，那就不用考虑其他的退休计划也是不妨的。
但 CPF 是有年上限额的。别管收入多高，CPF 顶多每年进三万多，再加上 retirement sum scheme 可以再 top up 一些进 special account，但终究也是有上限。
对于闲置了不少 cash 的朋友来说，想退休收入更丰沛，自己对其他投资方式又不了解，那就可以买储蓄退休计划，牺牲长时间的流动性，来换取比躺在银行更好的收益率。和 CPF 相比，储蓄计划可以理解为没有上限，你每年交个几十万也可以。
另一种情况是有些朋友买房的时候把 CPF OA 用空了，又因为种种原因不想填补回 CPF，那闲置的资金，就可以考虑做点投资。对其他投资方式不了解的话，买储蓄退休计划是一个选择。
储蓄退休计划属于传统保单，风险较低，在不发生连续经济危机的情况下，可以理解为若干年后达到 projected return 是个大概率事件。比 projected return 少很多亏了，或者多很多发横财了，这两种情况可能性都比较低。
我说的是Retirement Saving Plan。
基本上本地所有保险公司都有类似的产品。
是这样。不过我还是觉得有和CPF比较的意义。
如果安全性和收益差不多（对非保证的部分还是不要期望太高），为什么不用购买储蓄产品的钱去填CPF？或者SRS？特别是CPF在特殊情况下，还能为特殊目的动用一部分。那退休储蓄的明显优势又在哪里呢？