普通中产家庭怎么做财富传承？

Question

说起财富传承，很多人会觉得这是马云、王健林那种特别有钱的人才有的烦恼。对于普通的中产家庭来说，父母在孩子成长过程中尽可能创造好的教育和生活条件，长大后能不再依靠父母、经济独立，任务基本上就完成了。至于自己身后能留下多少遗产，尽力就好，强求不来。

确实，传统的财富传承计划是高净值者的专利。以很受这类客户青睐的万能险（Universal Life）为例，一下子豪掷一笔几十上百万的美金，就可以轻松留下几百万美金遗产给配偶和子女。

其实对于普通中产家庭来说，同样有力所能及的方式可以创造额外的财富传给后代，这篇文章就是要讲讲怎样通过新加坡的“新型定期寿险”达到这个目的。

这个所谓的“新型定期寿险”是怎样的？

说起”定期寿险”，很多人都不会陌生，即如果受保人在保障期限内离世，可以得到预定的一大笔保险赔偿。如果保障到期时依然在世，则保单失效，保险公司不会返还任何金额。

我要介绍的“新型定期寿险”之“新”，在于即便受保人活到预设的保障截止年龄（统一定为99周岁），保险公司仍然会以“长寿奖励”的形式，把预定的保额发给受保人，因此无论如何都可以达到创造和传承财富的目的。

而与“终身寿险”不同的是，这种产品几乎不积累现金价值，因此保费比“终身寿险”便宜很多。

举个例子：

王先生今年37岁，王太太今年35岁，他们有一个7岁的儿子。他们选择通过这种“新型定期寿险”来完成财富传承，并分别选择100万新币（约500万人民币）的保额。根据他们的情况计算，王先生每年只需要缴纳8298新币（约4.15万人民币），王太太每年只需要缴纳6750新币（约3.38万人民币），分别缴到各自65周岁，就可以获得终身共1000万人民币的保额，在他们离世后留给后代。

再仔细算一下，王先生需缴纳28年保费，所缴总保费一共是116万人民币，与保额的杠杆是4.3倍。王太太则要缴30年保费，总共要缴101万人民币，与保额的杠杆达到5倍。可以说是很划算了。

另外，可以考虑附加重疾豁免，在受保人确诊重疾的时候，不需要继续缴纳剩余的保费，保单依然有效，保额也不受影响。

最后，这份计划也提供多种货币的选择，包括新币、美元、英镑、欧元、澳元和港币。

（如有其他疑问，欢迎找木子鱼私聊~）

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季中 · Answer

这个问题不错可貌似从二战结束后那批婴儿潮一代生的孩子没有相关经验。这得一百年才可能有借鉴意义。大部分人都是摸着石头过河呢&hellip;&hellip;

普通中产家庭怎么做财富传承？

1 个回答

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