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说说保险产品中“存在感”有点儿低的——意外险
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从事保险行业以来有一个感觉,相比于住院险、重疾险、储蓄分红险这些险种,意外险明显是一种“被冷落”的存在;很多人对意外险既不感兴趣,又存在误解,更别提为自己或家人购买了。
之所以存在这种情况,我想主要有两方面的原因:其一,很多人对意外险知之甚少;其二,意外险保费少利润低,很多保险公司和代理不屑于向客户推荐。
在这篇文章里,我希望能简单地科普一下意外险都保什么,它跟寿险和住院险在作用上有哪些不同,以及哪些人群应该着重考虑配置意外险。
但在此之前,我们需要先厘清一个概念:什么叫“意外”?
在保险的语境里,“意外”需要符合以下几个条件:
外来的:指由于被保险人身体外部原因造成的事故,如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
突发的:指在瞬间造成的事故,没有较长的过程,如落水、触电、跌落等。而逐渐形成的伤害(如职业病)则不属于意外。
非本意的:指非当事人所能预见、非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害,如飞机坠毁等。
非疾病的:指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。比如脑溢血、猝死等,虽然是突发状况,但因为是本人身体因素引发的,所以并不算保险意义下的意外。
建立了以上前提之后,我们来说说,意外险都保什么?
简单来说,意外险提供的是被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。重至车祸死亡、残疾,轻至走路崴到脚、在外吃坏肚子并接受治疗,都可以正当地从意外险得到理赔。
此外,一些保险公司的意外险产品也允许客户选择增添额外保障,比如骨折的医药赔偿、残疾后的住所设施改造、伤残请假期间的收入补贴等等。
其次,意外险与其他险种有什么不同呢?或者说,意外险在哪些方面能够补充已有的其他保险?
意外险 vs 住院险
住院险只在住院的情况下赔偿,而有一些意外受伤的情况并不需要住院,比如骨折、拉伤、扭伤等等,就只能通过意外险来赔。
如果在意外伤害中造成残疾,通过意外险可以得到一大笔赔偿,用来补贴以后的生活开支,而住院险只能报销住院期间的医疗费用。
意外险 vs 寿险
意外险只保因意外造成的死亡,而寿险则包括任何情况造成的死亡(一年内自杀除外)。因为寿险保的情况更广,因而更贵一些。对于比较年轻、因疾病造成死亡的几率较小的群体来说,意外险性价比可能更高。
在残疾保障方面,寿险通常只在全残情况下赔付,而意外险在遇到各种程度的残疾时都可按比例赔付,重到全残,轻到失去小拇指。
最后,这些人群更应该考虑配置意外险:
从事危险系数较高的工作或喜欢参与较危险的运动
经常骑摩托车、自行车或scooter
作为家庭经济收入来源的人群
幼童或体质较差的老年人
总结来说,意外险并不像很多人想象的那样可有可无,而是其他保险的有益补充。对于某些人群来说,意外险更是保险配置中不可或缺的一部分。
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贡邦
2019-07-10 09:21
之前孩子刚出生,就买了一个给孩子
后来发现挺鸡肋,因为我的公司保险cover全家人,门诊住院其实都包。我也不打算靠这个收获一笔钱,单纯从医疗费用保障方面,我公司的保险已经足够。就打算今年停掉这个保险。
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苏时
2019-07-10 09:21
老人脑出血意外险保不保呢?
以前蛛网膜出血住院过,请教一下楼主,这种情况意外险保不保呢?住院险呢?
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苏时
2019-07-10 09:21
刚看到文章里面说不算意外,那住院险保吗
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贡哲鸿
提出于 2019-07-10 09:21
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