简单说明一下
1，保到私立医院还是政府医院的问题：
a，更高的保单，更贵的保费，但是贵的不算太多，每年每人大概200以内吧，40岁以下；
b，更高的保单，更高的年度索赔额，从30多万到60万左右；
c，通常情况下，私立医院等待时间会短一些，当然也会有例外发生；
d，据说，私立医院的医生通常比较资深，都是在政府医院做到很高级才转去私立医院的，而政府医院很多刚毕业不久的HO，MO；
d，在某些紧急意外情况下，时间就是生命，在这种情况下，能够得到迅速的医治才是重点，不能再去选择到底是去私立医院还是政府医院；
e，在可以选择的情况下，如果去了政府医院，私立医院的保单会有额外的现金回扣，前提是有相应的Rider，每天$125到$300不等；
基本上是这样，选择权在你手里。是每年省下$200块保费，还是有一个更放心的保障，就看你的预算和心情了。我的建议是，如果预算没有问题，就保到私立医院吧，同时加上Rider。
2，国外医院的问题：
目前几家公司的国外医院只保意外紧急就医的情况。Prudential刚加了个Planned Overseas Medical Treatment，需要本地医生推荐去某些国外地区的医院治疗才可以。
比较完善的国外医疗只有大东方GE有，叫做TotalShield Plus Rider，我上面的那个比较贴没有给出详细信息。这个需要另付保费，如果年龄从1岁到40岁的话，保费每年从$227到$378不等。这个保障有自己的年度限额跟终生限额，分别是额外的$50,000和$250,000。如果购买了GE的SupremeHealth的话，这个额外限额会翻一倍。详情请参阅GE网站。
3，从1岁到40岁，如果保到私立医院，同时加上相应的Rider的话，保费比较如下图：
补充：各个公司产品的特别值得注意之处
这里只初步标注一些特别值得注意的地方，不做详细对比。
AIA
1. 先天性疾病保障，受保人没有Waiting Period。保单生效10个月后，女性受保人的每个新生小孩在两岁前就有$5,000的先天性疾病保障。
2. 如果受保人在70岁之前，不幸完全永久残疾，那么会免除一年的保费，只是CPF部分。
3. 保费不是最高，属于较高的。
4. Rider里面有个出院后的Home Nursing Benefits。
Aviva
1. 先天性疾病，有两年Waiting Period。但是如果在这段时间内发病，有部分保障，每天最多$450，不保手术费用。
2. 住院心理治疗，有10个月Waiting Period。但是在这段时间内需要治疗，那么有部分保障，每天最多$100，每年最多35天。
3. 怀孕并发症，只保障4种情况，比较少。
4. Rider里面的Hospital Incentive比较高。
5. 父母双方投保，小孩免费保到20岁。这个很多人喜欢。需要注意的是这个保障只是Plan 2，也就是只保到政府医院。如果父母双方有Basic Plan的Plan 1或者Plan 2，那么小孩就有Plan 2。如果父母都附加了Rider Option A 的Plan 1或者Plan 2，那么小孩就有Option A Plan 2。Option B没有免费的，就是小孩的Deductible需要自己出，或者自己购买相应的Rider Option B。关于这个免费是好是坏，留给父母们自己衡量，在省钱和更好的保障之间选择。
GE
基本保障和基本Rider，中规中矩，没有特别出彩的，保费较高。
另外有TotalShield Plus Rider，保海外医疗，有一些Limit。我手头没有他们的详细Policy Contract，了解的不是很详细。
Prudential
1. 入院前检查报销，延伸至180天。如果从GP Refer to Specialist然后入院的话，这次GP的钱也可以报销。
2. 出院后检查报销，延伸至180天。
3. 市场上唯一的Planned Overseas Medical Treatment保障。
4. 市场上唯一的Future Insurance Option，在结婚，生子，领养孩子，配偶辞世，离异，子女结婚，小孩进小学，小孩进中学，这些Life Event发生的时候（3个月内），购买最多$100,000的人寿保险，一定会受保。有些条件，例如必须在45岁之前，没有住院索赔记录等。
5. 对于50岁之前的受保人，基本保障的保费是最低的。加上相应的Rider之后，在能做到100%报销的四家公司产品中，保费也是最低的。
幸罡
再 来点文字分析呗。
如： 五家适合我们这种人（父母30-40岁）孩子1-10岁， 的比较
1. 各家优缺点
2. 如果不保国外和私人医院，的比较
呵呵
要求有点多。 既然你是专业。 就给大家点福利。
哈哈