只要回答两个问题即可
一。你最近几年会不会要用到这5W？如果需要用到，有没有其他成本更低的方法可以取得？（流动性问题）
二。你认为自己”无风险“的投资回报率是否大于贷款利率？（收益问题。）
问题一如果回答是且没有其他方法——选择保留现金。
问题一如果回答不是，或者是且有其他方法，问题二回答大于等于——选择保留现金进行你所谓的”无风险“投资。
问题一如果回答不是，或者是且有其他方法，问题二回答小于——选择提前偿付房贷。
首先，每个家庭应该至少留3-6个月的花销做为紧急资金
然后，其他多余的钱可以适当做写储蓄和投资。
另外，个人觉得现在利息这么低，如果不想做投资之类的，有钱的话可以存多一点钱以后买公寓呀换房子呀什么的。
感谢楼上三位热心解答，补充几点
1.我和我老公都买了大病和住院保险，父母最近买了私人的basic住院保险（庆幸没有pre existing condition）。也买了Mortgage Plan，万一一方出事房贷不用担心。
2.紧急资金有预留，银行里还有几万的定期存款明年2月到期（无奈啊，定期是我老公对于风险允许的最大限度）
3.像之前说的，目前没有任何投资，我老公不愿投资，我因为还在学习中非常菜鸟不敢投资 （唉。。。 叹口气，以后还要在华新多学习）
4.倒是在未来2年计划要宝宝，这个风险不懂有多少。 看到宝宝版上大家都很顺利就没考虑，当然宝宝的正常花费是有的。
还有一点就是没有换房的打算，房产投资的话感觉要再过几年
现在的房子房型，面积，地点我们都很满意，准备一直住下去。
房产投资的话近几年一阵爆涨感觉不是投资的好时机吧。这方面是不太懂
生娃还是一笔开销呀
可能我比较败家。
光生娃预算就要1万吧。其实都没具体预算过。
不过如果顺产就要5，6千，听说先顺在抛要一万多，做月子又要3k吧，月嫂啊吃的东西呀还有产后按摩呀什么的。还有产前补呀看医生呀什么的
不过可能你们在这几个月里就存下来了，问题也不大。
我还想说，难道只有我买了hdb想换公寓吗
觉得公寓还得是个目标啊。
以后有娃或者父母来住公寓很方便呀。
现在怀孕觉得去游泳都觉得公共泳池太多人不安全。以后有个孩子更是了。虽然以前租公寓的时候也没怎么用过那些facilities，不过至少有啊，想用的时候就可以用了呀
燕融
留意可能的需要
对其它投资没什么兴趣的话，还本是个办法。但请注意HDB是不可以用refinance的方法拿钱出来的，需要注意是否可能急需用钱。例如，touch wood，家里的长辈会不会身体不好之类的。