准备EC一周 总结下常见的问题。
这周末，楼主做的Lake Life 就要开始接受申请了
见了不少客户，也有机会总结最敏感的问题
关于EC的贷款
谈贷款得先了解两个概念 MSR 和 TDSR。
Mortgage Service Ratio 每月月供占收入的比例
TDSR Total debt service ratio 总债务占月收入的比例 例如房贷 车贷 装修贷款的总和
MAS规定 在计算房贷申请额度时 住宅贷款利率一律取3.5% 年限 组屋最多25年或者到65岁取低的。公寓30年或者到65岁 取低的。看来在MAS 眼里 EC一开始就算作私宅了。
我通常会计算100,000贷款 30年还清 利率为1.5% 月供是450块。
如果MSR是30% 那么反推 450的月供 工资至少要是 450/0.3 = 1500块。
换句话说，月薪1500 岁数低于35岁的借贷人 购买EC 最多可以借 100,000 ,约等于66.7倍。
如果岁数40岁了呢
年限会变成25年 同样100,000贷款 月供会变成 500块，反推薪水就是1666。那么贷款额就是月收入的60倍了。
照这样算下开 EC 收入顶限12000 其实最多只能借80万。
要买大户型肯定是不够的。所以传说中的 pledge loan登场了。
所谓的pledge loan也很容易理解。在银行看来，你提前把4年的收入存在银行就行了，存4年，银行就敢借钱给你。
还是回到100000的贷款。月薪需要1500，4年总共是72000。然后这笔钱 存4年 就可以多贷100,000。
现在问题是 我都有72000了 我还借这100000干嘛呢。
后面还有一个办法，不需要寸4年。只需要存几天就可以了。
买房子 贷款有两个时间点要注意：申请和放款，前后相差2-3个月。具体到EC 8个星期左右。
银行也允许一次性出一个存款单，证明你“很有钱”，就贷款给你了。
这笔钱就是四年薪水总和除以MSR 。72000/0.3 = 240,000。
手机打字 写到这里 稍后继续 千万不要烂尾不要烂尾不要烂尾……
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澹台中
期待楼主后续更新
我很好奇的是，那些买大房子的EC，价格可能在120万以上的人，他们的首付怎么搞定的？
按照楼主的说法以及我的理解，最多贷款80万，房子120万，也就意味着首付是40+3.6-0.54=43万
而以收入顶限月入1万2来说，43万的存款，不吃不喝至少得攒三四年（要么是有人资助，要么是实际收入有出入，我想不到别的原因了）
反过来说，如果我手头有43万的现金+CPF，我早买condo去了不是？多一套房更美啊。
想不通啊想不通