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其实我个人认为别太纠结早还完还是利息是本金的多少。该认真考虑的是利率。只要利率够低，像新加坡的房贷，长远来说，是划算的。很多人都会说20年前，几毛钱就能买什么什么，但在房贷却不会这么想。你现在多付几毛，看似省很多，但其实20年后还，更划算。所以，建议有多钱存起来，或还高利率的债务。低利率的，尽量拖，不然随着年龄增长，你越难拿到同样便宜的债务。银行都是，你越有钱，他们越喜欢借你钱。而且，房贷一般配有保险，万一出事，保险会还。
所有的还贷方法都是世界通用的,equal principal 的方法需要和银行谈, 不会自动offer这个方法是开始多点, 逐月递减, 适合中老年人(收入也许会减少)
加一句, 您转的链接的最后结论是错的这两种方法对银行而言,并没有差别, 少掉的利息, 用discount cash flow 算来,是没有意义的银行先期收回资本, 风险就小了, 等于加快资本周转
不知道写这种文章的人自己有没有贷过款用数学说最简单了。假设贷500K，20年，3%利率。普通贷款方法每月2772，用作者的方法每月从3333递减到最后的2083。作者就说我省了15K，因为普通贷款方法一共还了666K，他的方法一共还了651K。问题是现在需要高20%的收入才能让银行批出这个500K的贷款啊。作者可以说我收入高，这不是问题。如果这不是问题的话，那你去做个16年的普通贷款就好了。每月3282，一共还630K，不是更省？
强！数字果然让人一看明了。但我还想补充，不时所有债务都不好。如果利率稍微低过通胀，其实发债会更好。几万块的成本让你拖个十年还是划算的。而且老了真的不易拿到贷款，除非你有钱。
呵呵, 写文章的人不在坡县, 不受坡县的条例管制多说一句所有的还款计划都是可以商量的, 不是光银行说了算, 不过要专业和双赢才行
再补一句, equal principal在做re-financing的时候有优势特别是在前几年做re-financing的话
等额本金还款无非是在开始阶段尽量多还本金罢了这说白了跟隔一段时间去partial prepayment有何区别？另外如果把每个月多还的那部分拿去投资效果不是一样吗？
欧阳玉佳
其实
我个人认为别太纠结早还完还是利息是本金的多少。
该认真考虑的是利率。
只要利率够低，像新加坡的房贷，长远来说，是划算的。
很多人都会说20年前，几毛钱就能买什么什么，但在房贷却不会这么想。
你现在多付几毛，看似省很多，但其实20年后还，更划算。
所以，建议有多钱存起来，或还高利率的债务。低利率的，尽量拖，不然随着年龄增长，你越难拿到同样便宜的债务。
银行都是，你越有钱，他们越喜欢借你钱。
而且，房贷一般配有保险，万一出事，保险会还。