保险公司为什么推出这个Moratorium
主要有什么不利的地方?
这几年是涨了好多
贵啊
如果只是主险的话,需要自己负担两部分
1,Deductible,这一年内住院医疗费用的头几千块,具体数额取决于这一年所住过的最高级别病房,比如A级单人病房的话,Deductible就是S$3500。
2,Co-Insurance,扣除了Deductible之后的账单的10%,这部分没有上限,总账单数额越大,这部分就越大。
如果附加了现金Rider的话:
1,Deductible应该可以报销。
2,Co-Insurance部分,单说NTUC Income的Rider,Plus Rider现在可以全额报销,Assist Rider - Advantage可以报销超过S$2500以上的部分,就是说自己最多承担S$2500。
接下来的发展:
新的现金Rider,Co-Payment应该是5%,如果去政府医院就医的话,限额大约在S$3000块,就是说加了这个Rider以后,自己承担5%Co-Payment,最多自己出S$3000。
需要注意的地方主要有两方面
1,对于现有的问题,Pre-Existing Conditions,在保单生效的头五年内,如果出现了症状,需要看医生或者检查之类的,那么就会被排除。
2,在保单生效后的五年内,索赔处理的时间会略长,因为需要确认跟Pre-Existing Condition是否有关。
Moratorium特别合适的情况,比如有人只是比较胖,BMI超过30的话,正常投保比较困难,一般上都会被拒。通过Moratorium,不需要提交健康记录,保障可以生效,最好没有任何Pre-Existing Conditions,那就完全没问题了。
卫生部有一个的住院账单数额的统计
地址在:https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/hospital-charges.html
比如阑尾切除,私立医院费用可能到S$20000,政府医院B1级病房,两人间或者四人间,大概S$5000,A级单人病房,估计S$8000-S$10000左右。
听说Aviva的plan可以选择不declare健康情况
有谁了解的可以说说吗
大部分客户选择Advantage
有部分客户考虑附加Plus Rider或者Assist Rider。
老人家的保费是比较高,但是保险就是个以防万一,一旦发生事情需要住院的话,账单就不是几千块可以搞定的了。
这个学名叫做Moratorium,可以不用上报健康问题投保,但是建议慎重选择
1,如果已有某些严重症状或者曾经投保被其他公司拒绝的话,是不能选择这个投保选项的。
2,对于已经有的症状,在投保后五年内,不能发生症状,不能检查,不能看医生,等等,如果五年内什么都没有发生,那么五年后是可以受保的。
3,对于投保后发生的新的症状,是受保的,这个不用担心。
当然具体情况具体分析,建议慎重考虑这个选项。
我帮父母买的ntuc+rider
保费最近几年涨很多,之前不涨时2000之内一个人。我买的advantage.保费是很贵,但医疗费更贵,所以没办法还是要买
卞烟
多谢答复
其实主险部分Advantage和Basic的价钱差的不多,但是加上rider的话就差不少了
你觉得如果选Advantage的话加rider的必要大吗
新加坡这边公立医院各种疾病的治疗费用大概在什么范围,有数字可以查到吗