人在新加坡如何理财？

惠琦娅

投资就是按照你能承受风险的程度，资金的多少和你的流动需求而定的。坡县一般retail banking有以下几种产品:

定期(年利率1.3pa都是捡着了)各大银行会出promotional rate要求fresh fund of S$10+k

Unit trust:基金经理会给你做风险评估，然后推荐产品。这个他的underlying 有证券债券期货等等。如果求稳的话推荐balance fund。最少投资金额大概在5k, 不会一直绑住钱。

Shares这个你就要跟brokerage 开 trading account. 然后坡县证券一打一打卖的，一打一千股。像ocbc最近刚做了个rights issue 所以是15一股，你一买15k就进去了。流动资金不多就不推荐了。

Structured deposit这个是一定要既定x年之后才能拿到。一般x>=5，uob 最近出了一款要5年11个月。如果中途退，没有利息本金有一定损失。当年雷曼的时候，金融管理局有一阵子禁止卖这种了，因为一般他的underlying 是 公司债券。

梁苑林

之前回答好像被知乎爸爸误伤被删了...T^T.虽然这个可能是几年前的问题了。但理财一直是一门伴随着每一个人的学问。关注这个问题的应该都是新加坡的常驻居民或者在坡学习工作人士。所以仅针对新加坡本地市场给大家一些理财方案做参考【楼上余额宝啊什么的转回国内享受高利率理财的朋友，先不说人民币贬值的风险和外汇汇率的风险手续费。最近外汇管制这么严= =你都搞回国内很难再换汇出境了。国内憋着想转出来的人一抓一把，您再放回去= =额。身边很多放回国内现在想拿回来买房纸的小伙伴都是一脸懵逼哒。

好的废话不多说。回归我们的正题。每个想到理财的朋友一定是生活中遇到了下面的状况：1.新加坡银行利率低的吓人(新加坡活期每年0.05%-0.25%)定期利率也不到1%，看着银行账户的钱都无法抵消通货膨胀就慢慢随着时间贬值无奈。2.工作好多年，好像一直没有办法存下来钱。想到未来可能买房子结婚生小孩，financial burden辣么大。整个人不好不好的。3.看见身边的人或者国内的朋友各种基金股票债券私募各种投资工具6的飞起，有一颗想尝试但不敢也不知道哪里下手的心。

1. 首先是短期理财。即活期资金。这部分用来应付日常消费所需。也是身边小伙伴们唯一很开心愿意做的事情。就是往银行里存。首先这部分钱本身用来消费，谈不上增值或储蓄。但是对开户银行的选择也是要有strategy的。针对2017年银行利率的小变动。做了以下储蓄户头对比表供小伙伴们参考。还乖乖放dbs普通户头的小伙伴求你们了。选一个办一个昂乖（数据参考至华新论坛明年今日帖子和银行官网数据）当然要实现第二排的利率一般都是有几个条件(1)你的工资要打入这个账户(2)每个月要有3个bill(水电煤气费啊电话账单等)(3)信用卡消费500新币。其他的terms&condition看官网条款昂。这样储蓄之后每个月反个几十块钱积累下来也很多。不过风险是在于银行利率会没事就调。ocbc这个小婊砸对360账户的利率调整简直了。前几年靠着广告高利率吸引了一些客户就开始偷偷降利率。几年前不经常查的小伙伴大概以为360账户利率还是4%一年？EXO？并且活期户头永远也无法达到储蓄目的。另一种不保值的活期理财方式就是如银行开的基金户头抄基金，股票，reits，etf，option，外汇啦。个人对这些风险类投资只对中长期基金有研究。其他跟着STI的etf类不是很熟。又没有那个风险承受能力去碰外汇和期货。炒短期基金的我个人认为和猜概率也没啥区别。毕竟基金短期趋势难预料的多。有研究的小伙伴可以补充OvO。哦对买singapore saving bond也是短期理财方式。

当然有cpf的同学可以选择是否用cpf OA超过2万的部分投资基金。比较cpf oa的2万以上利率也降到2.5%又拿不出来。个人觉得拿一部分投资一些新加坡债券基金没有什么问题。银行和保险公司都可以开户

2.接下来是个中期规划，这个期限是5-15年。这个主要是一个基本的储蓄和增值。和活期不一样。这个一般是有些可预见的需求。比如5年之后要买房子，结婚，养宝宝，留学深造等。这时候可利用的理财工具就多了起来，如银行的5年定期，保险公司的储蓄计划，基金定投等等。我身边的朋友常常又希望锁定时间短，又希望利率高，又想要存下来钱。又想要资金流动性。这些本来就是相悖的。首先我一点也不相信您有个随时能取钱还增值的户口，您看见您想要的东西时还能想着我这个月固定要存下来这些钱，不能花这么多，然后固定存5年和您预期一点都不差。That's why保险公司的储蓄计划要诞生。一般10-25年，每个月存钱不能取。给予抵消通货膨胀再加一点利息达到一个储蓄的目的。这部分一般有锁定期，保本保息或者有部分浮动利息。但因为强制储蓄，因而可以达到需求所需金额。

对于增值计划，一般是投资计划，我个人比较喜欢基金定投，即每个月投一部分钱投资国际基金。或用美金投资相关基金债券，达到增值目的。一方面基金定投用dollar cost averaging的原理抵消因特殊时间点造成的市场风险，一方面多个基金的选择降低了持有同一基金的风险。。一般锁定期5年，之后可以取。return在4-8%左右p.a. AXA的基金定投计划首年有2.8倍杠杆(我的隐藏小广告-。=)我是真心觉得不错。

3.接下来就是长期规划，一般持续几十年至终身。这部分包括退休规划，孩子教育规划，重病医疗规划等等。首先对外国人来说，如果你长期以外国人身份待在新加坡，你是没有退休金的。退休之后所需收入全部来自你的存款。不会有人给你退休之后每月打钱。。如果你是pr/新加坡人，你的退休金来自你的cpf里的钱和你自己的存款。cpf一般是每月工资放进来20%，其中8%是医疗账户，其他的两个OA和SA账户作为投资，买房，退休所需。公司会补贴17%放进来。只能退休时收。可以简单算一下这部分虽然走cpf的部分高利率，但退休之后是否够用？所以对于想早点退休又想养孩子的朋友也要早点考虑这个问题。（码字码累了，这部分有空继续延伸）

综上根据楼主4%的需求，您在新加坡境内是找不到保本保息4%的计划的。如果马上回国发展再也不回来了也不担心汇率人民币贬值问题。大胆的往国内存就好，利率真的高，可以参考下国内的国债和大额存款。如果本身还在新加坡有住几年的打算，还是谨慎走人民币理财。基金定投计划蛮不错的可以达到4%以上，有兴趣可以出来见面我给你介绍些方案您参考有没有符合您需求的。

欢迎住buona vista，tiongbahru这些地方的小伙伴找我约饭喝茶，一起分享好的理财计划昂。希望对您有帮助~~~

霍诚

三益宝理财认为，这就要看你是在线上理财还是在线下。线上的话，只要有网络，不论身在何处自己就可以做；如果是在线下的话那就要找一个信得过的人帮你打理！