这对你有啥影响呢？
你上一年有claim过么？
保诚调整保费
保诚今天改了政策，根据往年claim情况计算下一年保费，像车险一样。这也是目前新加坡唯一一家保险公司这样做的。能有啥影响也不知道啊。
你可以选择在保诚downgrade
downgrade生过病也可以的。就downgrade去没有100%保额的就好了，不会太贵了:)
关键是现在已经生过病了啊
怎样都不能换了，只能在保诚下任人鱼肉了。
可以选择不要100%保额的
就是你说的，病人选择承担一定的自付额，这样的rider价格也便宜又不会涨。每个保险公司都有这样的选择。
太同意了
我也明白是为了控制不要过度浪费医疗资源，但是可以通过别的方法实现，比如必须要一定的自付额，不应该通过无限制的涨保费让保险不为大众负担而失去了意义
据我所知AIA和GE没有考虑这样去跟风
我个人觉得车险和健康险还是有区别的，变成一样架构，不太合理。
车险，通过谨慎驾驶，还是有可能不会理赔，不理赔就会有no claim discount，理赔就会涨保费，是可以理解的。
而健康险（住院险），就算是你再怎么小心谨慎养生，还是有可能会生病/住院/手术…有的时候，这并不以个人意志为转移。
其实我不是反对这个计划
确实可以有效避免住私立的人用小病为理由乱要求其它的检查。
不过问题是，如果对于岁数大退休的人，要是今年保费200/月，明年400，后年600，那太恐怖了吧。
嗯呐谢谢探讨。之前因为看过一篇关于medical inflation的文章。点进去有每个详细说明
说新加坡medical inflation可能是由下面这些原因导致的。
1 Inefficiency of medical procedures and services(由于不恰当的使用healthcare services)
2 Administrative costs
3 Advancements in medicine and technology
4 Ageing Population
原文在这里http://dollarsandsense.sg/singapores-medical-inflation-rate-is-at-15-why-that-spells-disaster-for-us/
然后就把前三点归结到大部分是private hospital的overuse导致的花费。我觉得应该稍微有点道理。嗯-。=、我也不是这个plan修订的计划者。只是猜测做法啦。谢谢指出。
之前研究了下。其实我觉得是挺合理的尝试，不懂是MOH和pru的合作尝试还是pru自己的。
它的意思是这样的。比如买了升级到private hospital的，又加了现金rider(去掉Co-insurance和Deductible)的住院保险plan。你的是保诚的话，就是PruShield+PruShield Extra A Premier。这个提价影响的只是PruShield Extra A Premier这个rider。
如果去公立医院住院报销的话，basic plan和rider部分的未来保费都不会涨价。
如果去私立医院住院报销的话，basic plan不会涨价，rider部分会根据bill size对未来保费做增长，如果过几年没有claim还会掉回原来的价格。
过去三年有过medical condition需要未来长期治疗的人不会受到这个涨价影响。
70岁以上的人不会受到涨价影响。
这个尝试的原因呢其实主要就是为了防止医疗浪费。新加坡的通货膨胀率在2-3%左右。可是medical inflation却达到8-15%以上，这部分inflation导致的healthcare cost的增长最后是bear by IP insurance company。所以保费每年涨并不是保险公司要赚钱。medical inflation>Economic inflation一部分的原因是医疗浪费。因为大家本身买了cover到private hospital的plan之后，可以去public hospital的小病也都去private hospital用最好最贵的仪器最好的服务等等，这样会造成很大的医疗资源浪费。当购买了private hospital plan的customer全都well informed住private hospital更好时，市场的equilibrium最终会是在这个plan下的都去private hospital。私人医院的bill size会更高，要引入更多的仪器和manpower，这部分medical inflation会更高。所以要采取一定的办法来控制这种局面。。让可以去public hospital的小病的就去public，需要去private hospital的再去private hospital。。
采取no claim discount的方式或许会是个可以运行，控制over utilisation的方式= =
附几页MOH和LIA 2016年10月做的关于medical cost的统计学报告。
自己的小见解= =说错了轻喷。。非prudential的保险经纪。只是觉得这是个控制private hospital 的over utilisation的可行的方式。如果有更好的解决办法。相信保险公司也会纷纷研究出来然后执行的。
只是保诚吗？
看来要换一家了
如果只是保诚一家这样做的话
应该会考虑换别家的保险吧
如果是大势所趋的话，那也就是个先后问题吧
其实这样才合理
可以避免不必要的医疗资源的浪费
确实
今年保费已经贵了
文露唯
想法不错,论据有问题
1)"新加坡的通货膨胀率在2-3%左右。可是medical inflation却达到8-15%"
这个是和老龄化及环境条件相关的吧, 无法和通胀相关啊
2) 你确定坡县私人医院的设备一定比公立好?
基本不是这样, 价钱贵,服务好,医生年资高,是真的, 设备就未必, 还有就是价格的计算方式不同--去私人的最主要原因是,等候时间短,治疗及时.