买保险要谨慎
你要搞清楚你是否需要100万的保险保障,都保障写什么内容,要保障到多少岁。
基本上保险都有:人寿险,意外险,重大疾病险,早期疾病险。具体到你需要什么保障和保额多少,要根据你的实际情况进行规划。
一般情况下,建议人寿险保障到65-70岁,保额可以参照10年收入。重大疾病,保额可以参照3-5年收入。
早期疾病险,价钱较贵,如果有预算的话,可以考虑。
估计你在25岁左右,下一步可能结婚买房生娃,如果只是买一个保20年的Term的话,时间上有点短,还是咨询一下你的顾问吧。
娃已经3岁,所以感觉20年足够了
按你的说法如果按十年收入算,25万当然太少了。 不过我的想法是,25万cover一个人的还房贷能力应该是够了,其他的靠自己储蓄和投资。
重大疾病需要3年收入那么多吗? 我打算买1年收入的重大疾病,感觉如果得了重大疾病3年都不能恢复,估计离去也不远了
主要还是得看你的需要
比如人寿险-死亡保障利益
如果在你不幸辞世的情况下,你想留下【多大】一笔钱,可以让家人在【每年使用多少】的情况下,持续使用【多少年】。
如果你已经就足够储蓄或者其他资产(比如房产,生意,投资,股票,等等),或许你不需要买保险,自己可以承担自己不幸辞世的风险,这可以叫做自己给自己保险了。如果没有的话,或者想留下更多的资产的话,可以用保险的方式,付一点保费,把不幸辞世的风险转移到保险公司身上。
上面每一个【】里的内容,都是一个变量,需要根据你自己的想法和需要进行计算和规划。10年的收入只是一个Guideline,在自己不幸辞世的情况下,家人可以持续使用大概20年左右,至少把孩子养大。
关于重大疾病的赔付,主要用作治疗期间的收入替代。就像你说的,一般3到5年就知道以后的结果了,要么治好了恢复健康,继续工作赚钱。要么恶化,然后辞世,然后人寿险索赔。但是在这3到5年期间,你可能没有工作能力,不能赚钱,可是还要继续花钱,还有额外的医药费用,这些都可以用重大疾病保险来替代。在重大疾病的情况下,特别是不能工作的情况下,1年收入的保额,就维持不了太长时间了。
你觉得是不是这个道理呢?
周发
term
term的主要作用是保退休前这段时期的。只是保死亡,终生残障意义不大因为发生概率太小,term是无回报的。而重大疾病的发生概率相对高很多,所以含CI的term更重要。在定期保单中,我认为我们大东方的Suprem living term 很有竞争力的。尤其适合38岁一下的人买,38-45的人NTUC比较适合。