楼主好
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活动到这个月底，下个月就会被别的产品取代，没有再给这么高的bonus
看到楼主的买二套计划，孩子教育计划，退休计划，说明楼主是个对未来有很明确目标的人，是很赞的哦，我本人也是对未来规划很完善的人，并且目前觉得很受益于此，看来是同道中人。
如果楼主信赖，可以约一个见一下，帮你做份详细的组合计划，供楼主参考，多一份意见总是好的哦，微信:febelove 期待您的预约
看起来你还年轻
因为20年后两个小孩读大学。这个时候没什么好理财的，就死存钱。升职，加薪，跳槽，重要过投资收入。存下来的钱不容有失，你的风险胃纳其实很有限。
只有你担心房价上升快过你存钱的速度，可以考虑REITS。这个差不多相当于买了房子的一部分。
听起来很便宜啊
如果900多一年保费保1million的term life including TPD and critical illness
30岁以下保100万
term不到1000很正常哈
我不是卖保险的
推荐我朋友给你吧92358800，Andy Wang
真的吗 感觉胜科都要关门了
有内部消息？
求推荐term保单经济
看到你这个900 保100w的 我心动不已
谢谢小五的回答
明白了，等过段时间约你出来喝茶谈一下，吼吼
明白了
既然逮到你了就在问一些问题：
1，我觉得我的whole life太贵了，当时是一朋友刚刚加入AIA推销给我的，说实话我觉得她也不是很懂，有点赚熟人钱的感觉。请问能downgrade么？
2，我应该是随时可以段掉life term再买入critical term对吧?(身体没有出过问题）
3，如果我跟别的经济新买plan，我朋友能看到么？有点抹不开面子。
见过许多这样的情况
1。我900块一年保额100万，你6000多一年保60多万，你觉得划算吗？当然你的6000一年以后可以取出来，还有回报，还可以有一点tax relief. 但是60万保单够吗？尤其是如果你有两个或以上孩子的话。还有6000一年，积累下来不是个小数目，当你想买房差那么几万首付的时候，你会不会觉得这个whole life尾大不掉的感觉？说多了，这个又会有人跳出来吵架，不想说太多了。
term life: 是保障死亡或者重大残疾的情况下，这100万够你的孩子长大成人，有钱上大学。
term critical illness: 是说你没挂，拿不到term life的钱，但又不能工作了。那么你的房贷车贷孩子的奶粉钱这些生活所需怎么办？这个保险就是保你两年之内有个收入替代。两年之后要不是挂了，term life进来帮你养孩子；要不就是好了，继续回去工作。所以这是个短期收入替代。
2。关于第二套房，我坚定地认为，放弃组屋，直接上两套公寓（当然收入够养的话）。举个例子：
一套4房双钥匙公寓，3房自住，一房studio出租。150万的房子，月供4300（利息部分1800，本金部分2500），月租金收入1500，cpf出1800，那么每个月cash outflow 1000
第二套一房公寓，80万+，2000+租金，2000+月供，cpf出1000, cash inflow贴补第一套房月供。
总的来说0现金支出。养30年，这两套房子都是你自己的，留着收租金养老。
这两套房子一共需要50万+首付，也就是组屋换完贷款的那点钱，是不是比留着组屋划算？
偏保守并且想长期投资的，其实还是比较容易实现的。
不容易实现的都是既追求高回报，又追求高流动性，还得要低风险的。
我还是觉得首先应该考虑充分利用 CPF， 毕竟这是政府补贴并保证的高息，通常会跑赢 CPI，而且和楼主长期投资的目标一致。具体来说就是能不用 CPF 还贷款就不用，该填补的填补等等。之前讨论过多次。
银行时不时会出 time deposit，最好的有 2% 以上的利息，限期。
然后既然楼主用过 FundSuperMart， 上面也有不少低风险基金比如企业 Bond，符合楼主细水长流的投资偏好。
最后楼主也可以考虑保险公司某些以获取回报为主要目的（而不是保障为目的）的传统保单产品。一个例子就是 AIA 的 US$ Platinum Generations。通常买在孩子身上，如下图所示，20 年 annualised 的回报大概 4.48%， 40 年的话大概 4.59% （产品有效到 100 岁）。这个回报就是已经扣除了所有费用后的净回报了。这种传统保单也是低风险的。其他保险公司也有类似产品。
供参考。
你不到30保费就6000多
买的肯定不是term了
楼上说的都是term的保费
term life是纯粹的死亡保险 和重度残疾保险
而term critical illness保的是卫生部定义的大病，两个有交集但索赔概率前者小于后者
前者你可以理解为留给家人的
大病保险是给自己生病期间用的收入补偿
好像很高深的样子
几个问题想清楚以下：
1，关于保险。我现在一年的保额单life就6000多（不到30岁买的），其中whole life保差不多60多万，两个term差不多各十多万，这样看来是不是很不划算？另外，term life和term critical illess很不同么？貌似都是income replacement对吧？
2，关于第二套房。您的意思是不需要留着租屋直接上两套公寓比较好？
这样问是无法建议的
目前财务状况没有，何以谈目标呢？
真要理财，找理财专家聊聊
你的现状告诉他/她，不会泄露
储军思
简单回答下
1 保单都允许downgrade 降低sum assured，如果你的是12年还清现在已经交了5年的话就忍忍吧 如果不是limit pay而是一直要还的那种果断调整到适合自己的保额和保费
2 健康的话调整term保单相对都比较容易 增加Critical illness保单一般如楼上所说保2年收入即可
3 看不到 因为所有签的保单都属于confidential 除非你后来授权其他人那就能看到